健康人买保险是不是大概率吃亏的？

   已经得病的人保险公司不给他们投保是因为这些人发病概率高，投保了理赔概率大，保险公司大概率要吃亏。 

   那么反过来健康的人如果投保了那么发病概率极低，投保了理赔概率低，保险公司自然赚钱概率大，那投保人就大概率要吃亏。 是不是这个意思？

   这种想法是不正确的。

   一 没有人能确定自己的健康状态

   保险保的是万一，在人群当中有概率可以计算，但落在个人身上，就是100%，谁也承担不起，所以大家需要保险来保这个“万一”

   保险是一种风险共担的机制，既然大家一起承担风险，那就需要对这个整体进行筛选，保险公司对参保人进行健康审核，是把关“整体”的质量，在保护大多数人的利益，并不见得是您说的通过降低理赔率来“赚大钱”

   虽然现在的医学很发达了，但是也没有说能够完全的了解人体的运行机制。

   而且体检也是有局限性的，哪怕天天体检，也很难完全的了解自己的身体情况，非常及时的做好所有的预防工作。但是得了病就要钱看病这个是亘古不变的理念。

   如何界定谁是“健康人”，现在多少人处于亚健康状态，有些隐藏的健康风险并不是通过体检能查出来的；最近更是曝出多少平时非常健康，但突然猝死的新闻。

   二 真的有那么亏吗？

   医疗险，意外险这类的消费型的保险，那没辙，没出险就消费掉了，不过万幸是没出险。

   但是保障终身的带身故责任的重疾真的像有些人讲得那样无用和亏损吗？

   我把我自己的一份终身重疾险拿出来看了一下：如果我80岁没了，保险公司赔30万。现在年缴保费是5310元/年，那我80岁没的时候，按照复利来算的话，每年的利率大概也就一点几；按照单利来算的话也就不到百分之三。

   可能很多投资人看到这个利率以及嗤之以鼻了。这么点， 够干啥。但也不至于，损失惨重？而且我要是能够远离重疾平安的活到80岁也不失为一件美事。

   所以保险，从买的那一刻开始，我们就亏了。没出险我们亏的是金钱，出险了我们亏的是健康甚至是生命。

   当然从另外一个角度来讲，我们其实一点都不亏。没出险我们的保持的健康让我们更加有能力创造价值来改变我们的生活；

   出险了保险作为最后的守门员给我们最坚实的保障。有句俗语说的好，你永远不知道明天和意外哪个先来。

   希望我们每个人在健康的时候做好保险规划，在不确定性中找到自己的“小确幸”，这样无论遇到的是惊喜还是意外，我们都能从容应对。