健康险的特殊性体现在哪几方面？投保时要注意什么？

健康保险是消费者们经常咨询的一类险种，也是与人们健康保障息息相关的保险。健康险，是以人的健康为标的的保险产品，以重大疾病为主要保障。虽然与普通的人寿保险存在某些相关性，但从本质上来讲还是大有不同，健康险具有以下特殊性。

健康险的特殊性

健康险是以被保险人的健康状况为基本出发点，以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的保险产品。它与一般寿险、意外伤害保险的保障范围有如下区分：

一、健康险是以疾病的发病率和意外伤害事故的发生率为保险费计算的基础。健康险的保险事故是指患病和意外伤害，而非死亡，不像其他寿险那样以生命表为确定保险费费率的基础。因此，健康险的费率是经验费率，而非一般寿险有固定生命表可查。

二、健康险的保险事故是指患病、意外伤害等，人的疾病有多种，因此健康险的险种也有许多不同类型，对各种疾病、各年龄层次均可组合，每一险种都有一定的客户群，险种多的，争取到的客户就多；

尤其是某些发生率低，但一旦发生，大多数家庭均难以负担其医疗费用的保险，更具有费率低，保障高的特点。而一般寿险的险种仅仅是生存领取以及死亡给付的组合，险种少。

二、相关医疗费用的健康险通常为短期险，一年可以结算一次亏盈，第二年度即可调节费率。因此，对保险公司经营而言，不构成长期风险压力。而一般寿险则会因银行利率的调整等其他因素，对若干年份的风险预测和控制较难把握。

四、健康险的区域性强，且发病率、医疗费用、人均收入随着区域的不同而各不相同，尤其是健康险的医疗费用，不同区域存在较大的差别。

以上就是健康险与一般寿险、意外险相比时的一些特殊性，投保时注意区分清楚。