坚持这两个原则，还怕买不到好的健康险？

健康保险是从人身保险分支出来的一支独立险种，关于健康险，评价不一，有些人觉得健康险保障很足，自己深受其益；有些人则觉得健康险就是鸡肋，需要的时候也理赔不了多少。其实健康险好不好，主要还是看个人怎么买，你在购买健康保险时，有坚持这两个原则吗？

一、健康险购买原则：

（一）医疗险和重疾险都要买，医疗险负责看病住院花费，重疾险用来弥补大病导致的收入损失和康复费用，二者结合，才能给我们全面的健康保障。

（二）除了配置医疗险和重疾险，最好额外配置合适的意外险；如果是家里的经济支柱，还要配置定期寿险。

医疗险和重疾险一起配置有什么好处？为什么要额外配置意外险和定期寿险？下面我通过一个真实的案例故事，告诉你答案。

二、健康险投保案例：一个故事的五种结局

35岁的秦先生，在山东经营了一个小型冶炼厂，2017年5月，因炼铜的锅炉产生泄露，造成失火，秦先生被严重烧伤，烧伤面积高达60%，被立即送往当地的医院进行治疗，最终因 “感染性休克、多脏器功能衰竭” 死亡。

秦先生整个治疗过程长达近2个月，经历多次手术和 ICU 监护，整个过程中一共花费 55 万元。其中 17万元的治疗费用可以通过当地的社保来报销，但是仍然有38 万需要自费。

好，我们来看看，不同的保险是怎么赔付的？

（一）如果只买了医疗险，会怎样？

如果秦先生只买了一份百万医疗险，如平安e生保，医疗费用支出可以通过医疗险进行报销，由于是百万医疗险，需要在社保报销后，扣除1万免赔额再报销，也就是说38万中可以报销37万。

医疗险只能报销医疗费用，其他费用，如整个家庭为了这件事忙前忙后而产生的收入损失，秦先生营养费、护理费以及最后的丧葬费等，医疗险都是不管的。

除了高端医疗，绝大部分医疗险都是没有垫付功能的，需要自己先花钱，然后找保险公司报销。这个案例中，秦先生的家庭先垫付了50多万的押金，如果交不起押金，可能治疗就要中断了。

（二）如果只买了意外险，会怎样？

如果秦先生购买了保额100万的意外险，那么会有什么结果呢？

这次事件属于意外导致，意外险只要是意外身故，就按合同一次性赔付100万，不管治疗花了多少钱，也不管赔完这个钱要怎么花。所以秦先生身故后可一次性获得100 万赔偿。

（三）如果只买了重疾险，会怎样？

如果秦先生只买了 50 万的重疾险，那么会有什么结果呢？

根据保险行业关于重大疾病的定义使用规范，Ⅲ 度严重烧伤的定义是烧伤面积达到 20% 以上案例中秦先生烧伤已经达到60%，所以可以获得重疾险的赔付。

重疾险的赔付很简单，无论是由于疾病还是意外造成的，只要符合条款约定，就可以一次性获得理赔。所以秦先生一次性获得50万赔偿，具体想怎么花、花多少，都是自己定。


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