不同年龄、不同职业的人群怎么购买意外险？

市场上的意外险产品类目繁多，保障责任相似，却有不同的价位，该如何选择？本文中，小益将根据投保年龄及对应年龄阶段面临的主要意外风险，为您献上一份意外险投保指南。

通常，意外险的保障期限为1年，含三部分保障责任：意外身故伤残+意外医疗+意外住院津贴。部分产品还会根据特定需求，设置公共交通意外保障、自驾车意外保障、猝死保障等。

一、18-50岁成年人

1、1-2类职业人士

2类职业主要是从事文职工作或偶尔外出办事的人员，工作环境相对安全，常见的职业有企业行政和内勤人员、业务员、在校师生、一般医护人员、家庭主妇等。工作中面临的意外风险较小，主要在于日常生活、通勤出游，推荐含交通意外叠加赔付的产品。

2、3-4类职业人士

4类职业主要是经常外出办事的人员或需要体力劳动的人士，常见的职业有客运司机、农牧业生产人员、一般制造业工人等，其面临的职业风险较1-2类职业高。

3、5-6类职业人士

6类职业主要是高空、井下等危险环境作业的人员或机械操作人员，常见的职业有建筑工人、大中型货车和工程卡车司机、广告招牌架设人员、林木业工人、油井工人、隧道工程人员等。由于工作中存在的风险极高，大多数意外险不承担从事此类职业的人士。

4、特定需求

（1）商务出差

商务人士需要经常乘坐飞机、火车、客运大巴等交通工具到外地出差，建议搭配购买综合交通工具意外险。

（2）通勤

驾车通勤或旅游出行，发生交通事故的可能性还是比较高的，建议可搭配私家车驾乘意外险，以提高私家车意外伤害保障额度。

（3）加班族

猝死是因为患有潜在的疾病和机能障碍，发生突然的、出人意外的非暴力死亡，多数在超时加班、剧烈运动、某些药物影响等情况下发生。其实质是疾病引起的死亡，所以一般的意外险不予赔付，建议程序员、网店员工、客服等加班族选择含猝死保障的意外险。

（4）高保额需求

企业中高层管理人员、律师、会计师、建筑师等各类专业人员有较高的保额需求，且保费投入预算充足，可选购高额意外险。

二、0-17岁未成年人

1、0-5岁

婴幼儿期宝宝好奇心强，探索周围事物时容易摔倒受伤；并且免疫力弱，容易受病毒感染而感冒、发烧、急性肺炎。一次意外摔伤、一场发烧也可能需要住院治疗，因此建议选择含疾病医疗责任的意外健康险，住院医疗保额可适当增加。

2、6-17岁

学生阶段的儿童、青少年好动，且自我安全防卫意识相对薄弱，嬉戏玩耍、体育运动的时候容易发生意外。

3、特定需求——疫苗保障

为了预防乙肝、小儿麻痹、麻疹、流行性感冒等疾病的发生，儿童在成长过程中需要提前接种多项疫苗。即便完全合格的疫苗，也存在接种异常反应导致死亡、伤残的可能性。

三、51-80岁中老年人

中老年人体能下降、咀嚼能力降低，上下楼梯踩空、体力不支摔倒、异物卡喉等意外风险大大增高，走路不小心滑到也有可能导致骨折。

在生活中，要认清自己可能面临的意外风险，了解自己的职业类别，再结合年龄特点，这样选择意外险就不会困难，所投的意外险种也会比较适合自己。

小益有话说：在购买保险的时候，要结合自身的实际需求情况和经济综合能力，切不可盲目选择，从众购买，适合自己的且能够带来保障的才是好保险。有任何关于保险的疑问请咨询小益热线：400-883-6659

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