原来这些情况不属于保险中的意外事件，意外险也不会理赔！

许多人认为，意外保险是很常见的一类保险，只要投保了意外险，那所有的意外情况都可以获得赔偿。这就暴露了一点，其实在我们生活中还有很多人并不是真正了解意外险的，甚至不明白到底什么样的事故才是正在属于意外事件。接下来我们就来学习一些判定方法。

一、哪些保险事故属于意外？

意外事故，是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。

即必须同时满足四要素（外来、突发、非本意、非疾病）的保险事故，才属于意外。

这里有几个比较经典的案例，如闯红灯被车撞死，动物园私闯围护栏被老虎咬死、游泳池见义勇为下水救人被溺死等等，这些是否属于意外。

如闯红灯被车撞死，显然属于意外险的理赔范畴，虽然条款有明确对犯罪行为作出免责；

但闯红灯并未构成犯罪，最多是违反交通法例法规，且闯红灯的本意是过马路，并非自杀，更没预料会被车撞死。

所以是符合意外事故的定义，购买意外险是可以获得赔偿的。

私闯围栏的本意不是要被老虎咬、救人溺死的本意救人，不是自杀，都符合意外事故的定义。

如遇到复杂情况另当别论，如意外原因和疾病原因同时导致的事故，就要参考近因原则，这个后文会提到。

一、被大家误认为是意外的几种常见情形？

（一）猝死：

是指突发疾病身故，是表面上身体健康的人，因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后短时间内突然死亡；

（一般是24小时，以条款约定为准），显然属于自身疾病原因引起的死亡，所以猝死不属于意外事故，这是不必争论的事实。

（二）食物中毒：

这分两种情况，个人中毒和集体中毒。如果是个人食物中毒，意外险一般属于免责；

保险公司可能会认为是因为个人体质原因所引起的肠胃等疾病，或者是感染了细菌而导致的中毒；

虽然食物中毒符合意外事故的定义，但为了避免纠纷，很多意外险条款会明确把食物中毒列入责任免除。

如果是集体食物中毒，如有3人或以上集体中毒，保险公司一般会进行赔偿。


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