意外保险都是坑吗？如何正确对待意外险？

一份意外险价格通常在200-300左右，不会很贵，说他是坑，其实也不算。意外险包含三种责任，医疗、全残和身故，保费的多少基本上和这三者挂钩，如果你选的意外险这三者都能保障，保费自然更贵，如果选的是其中一种，那么保费就不会很贵。

意外险有坑吗?

首先什么是坑，我认为，如果我们自己对保险的理解与保险合同真实的意思表达存在不一致的地方，就被认为是坑。我们的误解越多，那就是坑越多，或者是说，业务员给我们的讲解，导致我们的理解出现了重大的偏差，那就是大坑。

意外险有坑吗?

第一，意外指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的，这才是意外险指的意外。而有人理解的意外，仅指突发的，认为自己平时身体好好的，突然发生的疾病那不也是很意外吗?但这并不是意外险指的意外，当然，现在这种误解比较少了。

第二，很多意外险的赔付比例是80%，90%或者100%，一般呢，这个的赔付比例啊，是指符合当地社保规定范围的用药，像自费药、进口药是不赔的。有的业务员认为这是理所当然的，也就没有明确的指出来。而很多客户认为是所有的医疗费用全报销，这中间就产生了误解，也可以被称为一个坑了。

当然有的意外险，确实可以赔付社保外用药的，对于社保外用药，有的按照 同样的比例比如80% 90% 100%来赔付，有的是单独设定一个赔付比例。

第三，大部分意外伤害险都是按照伤残等级赔付保额的相应比例，很多人之前买过意外险，就认为所有的意外险都是这样赔付的。可是像很多百万驾乘险，“百万保额”只针对身故或全残。哪怕二级伤残，像普通意外险可以赔付90%的保额，而这种“百万”级别的意外险很可能连5万元都赔不了。如果对这一点的认识不足，那么很可能会认为，这是一个超级大坑。

保险服务于生活，不管是选意外险还是其他保险，都要根据我们实际的需要，和我们的现实条件来选择。当然，正确的认识和理解保险是必须的，所有的保险，最终的理赔都是以保险合同为准的。

在现实生活中，这种意外事故的发生率是比较小的，但是一旦发生，对我们的家庭生活的影响是非常大的。

一个是医疗费用可能会比较昂贵，像猫抓狗咬三五百块钱就够了，但严重的像交通事故甚至几十万上百万也说不定。除了医疗费用，还可能会面临需要拐杖、轮椅甚至终身躺在床上的生活。这种情况下，多少赔付够用、多少额度的意外险是充足的呢?因人而异。

只要我们正确的认识了，意外险或者其他保险本身的保障内容和免责条款，根据我们的需要选择的，那就是最合适的，就是最好的。也就避免了各种“保险大坑”，其实保险不存在坑，存在的是我们对保险真实意思的误解。

根据每个人的情况不同，每个人的意外风险也不同，就好比长期在室内工作的人，出现交通事故的概率不大，但对于开长途汽车的司机而言，他们出现意外事故的概率就很大，所以我们购买意外险，一定要先考虑自己情况，再来购买，不要盲目听从业务员推荐。更不要去买一些不值得购买的返还型意外险，这些保险，买一个坑一个。