业务员爱推荐的意外保险，购买时要注意什么？

在众多的保险中，很多保险业务员偏爱推荐意外险，意外险保费低，保额高，客户接受度高，同时不掺杂人情世故，需要就是需要，不买就是不买，没那么多事情。保险公司的思路也是如此，意外险更多的是一种获客渠道，和其他保险相比，意外险的盈利相当有限。不过从客户的角度看来说，购买意外险时要注意以下几点。

意外险购买注意事项

一、意外险尽量不要买长期的意外险。

尽量不要买返还型的意外险。这个就不展开论述了，原本两三百可以解决的需求，没必要放大到两三千。保险公司的确喜欢这样子的客户，可以拿着客户的钱去做投资。只要细细分析，你也会发现性价比不高。

同时这种返还型，长期型的保险，经常卖阉割版本，只保全残或者意外身故。没有伤残，没有意外医疗，没有住院津贴。如果全部加上去，又是另外一个故事了。了解保险的人都知道我讲的是什么类型产品了。

二、意外险几大核心要素尽量齐备。

意外身故/全残，意外伤残，意外医疗，住院津贴。现在意外险已经发展到了很多细分化保障了，比如有些意外险就把猝死也囊括进去了，我觉得很多附加的保障，个人可以根据自己的实际情况来选择。但是主流的意外险配置尽量一个都不要少。

意外身故/全残的保额尽量不要太低，现在五十万一百万的保额一年的保费也就两三百。意外伤残一定要有，我特别不喜欢前面提及的意外险只定义在全残和意外身故这块，如果是那样，我完全可以选择定寿多好，无论意外还是疾病，全残或者身故，都能陪，简单的多。

意外医疗是意外险里面最多用到的环节，很多人的意外实际上更多是猫爪狗咬摔倒等小意外，意外医疗尽量选择不分社保，零免赔的那种。住院津贴其实是很多保险公司最不喜欢囊括的，因为不少人在这个环节选择让保险公司难受。我们买意外险的时候，经常看到有些地方医院住院拒赔，就是因为很多人通过住院津贴骗保，把保险公司害苦了。

三、意外险买的时候尽量找业务员买，尤其是保险经纪人购买。

因为保险经纪人的平台上，有很多家的意外险可以来挑选，这个时候你可以根据自己的需求，比如低保费高保额，侧重意外医疗0免赔，侧重免责条款少的，侧重品牌大但是性价比也还不错的，侧重中高端医疗服务的，每个人的情况不同，可以根据自己的情况来选择合适的产品。

意外险这个保费，如果还有业务员能够特别用心细心的服务你，这样子的业务员适合长期交往。如果你找不到的话，也可以选择在线去购买。遇见不懂的地方，也可以选择致电该保险公司的客服电话进行咨询。

四、一定一定要看保险合同！

每家产品不同，保险责任不同，尤其是免赔条款不同。无论买什么保险，无论找什么渠道买保险，一定要仔细看保险合同，这个是关乎自己切身利益的最大保障。我觉得，保险业务员有可能不可靠，我甚至觉得保险公司都有可能不可靠，但是保险合同是目前看来最可靠的选择。

所以我一直和客户强调，充分的去理解保险合同。让你的业务员，让保险公司的客服成为你理解保险合同的助力。比如意外险，有些明确要求了职业类别，有些则是排除一些不能投保的高危职业，这里面都有差别。还有各家的保险合同里面，有些免赔条款很多，有些则相对干净。一定要综合各个因素，选择适合自己的意外险。

意外险虽然简单，保险责任一定要齐全，保险合同中的免赔条款一定要仔细看。同时，很多人在买意外险的时候，之前都有买过百万医疗，所以意外险不用选择特别高额的意外医疗。