如何投保儿童特定重疾险？

上文已详细为大家介绍了儿童特定重疾险的特点与作用，现在另一个重要的问题来了，那就是家长应该如何为孩子投保特定重疾险？

一、购买儿童特定重疾险的注意事项

1、保额大小

考虑到重疾险的保障意义，买重疾险的第一要素就是：保额要足。如果你的预算只够买20万保额、保终身的产品，和50万保额、保20年的产品，果断选择后者。

从原则上说，孩子的重疾险，保额至少要覆盖常见重疾的治疗、康复、护理费用，最好还能覆盖父母中收入较低者的年收入，因为要辞职照顾孩子。

以少儿常见重疾白血病为例，其治疗费用一般30-100万，治疗周期一般2—3年;假如父母中年收入较低者是10万左右，那么孩子的重疾险保额至少40-50万，如果预算允许，可以买到50-100万。

2、保障范围

和成人的一样，少儿重疾险也都包含保监会规定的这6种重大疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病，此外保险公司还会增加一些常见的重疾种类，通常达到40种以上就够用了。

3、轻症责任

为什么要包含轻症责任呢?因为大家健康意识越来越高，几乎每年都会给孩子体检，所以很多大病在早期就会被发现。这本身是好事，但是却不能达到保险中重疾的理赔标准，也就无法理赔，那早期的治疗费用就只能自己承担。

轻症责任其实是降低了重大疾病的理赔门槛。比如发生率高、死亡率高的恶性肿瘤，在重疾的定义里面，原位癌、慢性淋巴细胞白血病、皮肤癌等都不在理赔范围内。因为原位癌没有转移的特点，一般几万元的治疗费用就能治愈。而轻症责任把极早期恶性肿瘤或恶性病变包含进去之后，早期发现癌症也能获得赔偿，皆大欢喜。

4、身故责任

目前市场上针对儿童的寿险比较少，很多保险公司的重疾产品就增加了身故责任，相当于附加了寿险。

5、保费高低

重疾险的保费和被保人年龄有很大关系，通常孩子的重疾险保费都在几百块到两三千，保费高低还和保额大小、保险类型、保障期限以及保障范围密切相关。

6、保费豁免

保费豁免分为投保人豁免和被保人豁免，前者就是父母中一人身故或全残，则保费豁免，避免了家庭变故导致无力承担后续保费的情况发生;后者就是被保人罹患轻症，则理赔后后续保费豁免。由于轻症的治愈率比较高，保费豁免是非常实用的，也防止了后续承保压力大。

二、儿童特定重疾险是定期好还是终身好

通常重疾险越早买越便宜，保障期越长越好，省去了体检和年纪大不能续保的麻烦。但是，对于少儿重疾险来说，更推荐短期和中长期，不推荐保终身。一方面少儿常见重疾和成人有很多区别，手足口病、川崎病大人不会得，老年痴呆小孩子也不可能得，所以保终身并不合适，而且保费较高。

另一方面，保险产品更新换代快，相信20年后购买新的产品，选择空间会很多，而且保障会更完善。所以建议选择20-30年的保障期，保到孩子成年即可，到时孩子有了一定的经济基础，可以自己选择更合适的产品。

小益有话说：在购买保险的时候，一定要结合自身的实际需求情况和经济综合能力，切不可盲目选择，从众购买，适合自己的且能够带来保障的才是好保险。有任何关于保险的疑问请咨询小益热线：400-883-6659