儿童保险配置技巧

   在儿童的成长过程中总少不了磕磕碰碰，让家长担心不已，于是许多家长选择购买儿童保险给儿童增加一层保障，但也有许多家长犹豫不决。下面我们就来看看，儿童保险究竟该怎么买比较好？

一、儿童保险配置技巧

   1、保额：保额越高，相应的保费越高，因此要结合自身的预算来选择。

（1）意外险：综合意外险由意外伤害、意外医疗和意外津贴组成，其中意外伤害包含意外身故或伤残。保监会对于未成年人的死亡给付金额是有限定的，被保险人未满10周岁，不得超过人民币20万元，被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。因此意外险保额顶着保监会的规定来配置就行了。

（2）医疗险：医疗险是报销型保险，即使买了多份，各家保险公司最终是据实进行报销，累计报销额度不超实际花费的医疗费用。所以选择配置百万医疗加上一般住院医疗保险即可满足保障需求。

（3）重疾险：重疾险是给付型保险，购买多份，满足赔付标准即可累加赔付，因此如果家庭预算允许，可以选择多个险种配置。重大疾病的花费从10万－100万不等，包括药品、治疗费、后期康复费用等等，价格高昂。

   2、投保利益最大化

   通过配置投保人保费豁免险种，可以将投保人利益实现最大化。在缴费期间父母发生意外或者罹患重疾而失去缴纳保费的能力，满足条款界定的理赔标准，则不需缴纳剩余应交保费，保单依然有效。

   我们一起回顾上述投保指南，不同的年龄段，不同的风险点，根据家庭和孩子情况进行配置，看自己的具体需求，不要盲目随从。0-3岁配置医疗险、重疾险；4-12岁按需配置意外险等。

二、儿童保险具体选购建议

   在为孩子选购保险产品时，儿童意外险、重疾险和住院医疗保险应该是家长首要考虑的三个险种。如果家庭保费预算充足，可以一次性为孩子购买齐全以上保险产品；如果保费预算不太够，可以按照意外、重疾、住院医疗先后顺序进行选购。

   先说意外险：孩子好奇心很重，并且自身不能分辨危险，很容易发生意外事故，尤其在6岁以后，意外事故发生的频率更高，当孩子因意外导致较高医疗费用，或是发生意外导致残疾，甚至死亡，保险公司便会针对这些情况给予孩子相应的赔付。

   再说重疾险：儿童重疾虽然属于小概率事件，但一旦遇上就是很大的开销；而且随着生活环境的改变，儿童重疾的发病率也有所升高，因此家长在预算充足的情况下，可考虑选购这一险种。选购时，家长也应重点关注儿童重疾险是否覆盖孩子的特有重疾，如川崎病、脊髓灰质炎等；此外，很多保险公司的重疾险产品里还专门推出了针对儿童白血病的产品，家长在投保时也可了解一下。

   最后说住院医疗险：孩子年龄小的时候抵抗力较低、经常跑医院，而因支气管炎、肺炎、手足口病、口腔性疱疹、发烧、肠胃炎等疾病住院也是时有发生的事情。因此，在为孩子选购意外险和重疾险的基础上，可以再购买一份住院医疗险，尤其是当孩子0-6岁这个阶段，这一产品的赔付比率较高。

    儿童保险是非常重要的，这不仅是对儿童来说，对家长来说更是重要的经济保障。且市场上的儿童保险也不会特别贵，用不多的钱买来安心和保障是很值得的事。