家长有必要为孩子购买理财类保险吗？怎么买？

少儿理财保险，对于高收入家庭来说，是锦上添花，让孩子更有保障。但是对于中低收入的家庭来说则是不切实际的一种消费。因为对于普通家庭来说，如果孩子需要保险，应该优先考虑保障类保险，而不是理财类保险，所以，少儿理财保险是很挑人的一种保险，家长在为孩子购买理财类保险的时候要根据家庭情况理智投保。

一、现金流安排要量体裁衣

儿童在不同年龄有不同的支出优先顺序。3岁时，孩子们主要吃东西、穿衣服、娱乐等，而从3岁到幼儿园，教育支出开始成为重中之重。幼儿园、小学、初中和高中，各种与教育有关的支出都会呈现出阶段性的变化，所以地方保险认为，购买儿童财险时应注意两点：

一是注意生存保障金的领取时间，二是建议分阶段安排收受，以平衡各年龄段的支出预算，而不是集中在某一时间点收受，避免前期投资高度集中，二是注意各时期收受的资金量。一般来说，0-5岁儿童和初中儿童的支出较高，而小学儿童的支出相对较低。

家长可以根据所在地区的消费水平，合理估计一定时期内需要领取的金额，从而相应调整保险计划。 

二、投资少儿理财保险要追求稳健

这种投保的资产将关系到孩子的成长享受良好的物质基础和教育环境，所以家长要把资产的安全放在第一位置，在此基础上再追求稳健的投资回报，因此从这个角度看，采用购买基金股票等收益波动较大的投资活动米保君觉得不值得提倡。

为了回报保险市场，儿童理财产品通常采用分红保险、万能保险或一揽子保险，其中分红保险一般有最高2.5%的保证利率，根据当年对这类账户的投资分配股利，万能保险在股权投资市场上的投资比例较大，因此回报率比较波动，但一般设定一个年度保证利率（2.5%最常见）；

当实际投资回报率低于保证利率时，根据保证利率，风险结算甚至可以在100%的风险投资下实现投资，特别是在市场上的风险损失，特别是在市场上。一般来说，风险分红险最小，万能险次之，连续险最高。

三、买少儿理财保险宜早不宜迟

孩子从出生就需要支付各种费用，0-4岁的孩子是最容易发生意外和疾病的阶段。理性的父母会开始咨询和了解孩子怀孕期间的保险，并制定保障计划。出生30天后（儿童理财保险的最低保险年龄），他们将按计划投保，并帮助孩子尽快系好安全带，健康快乐地成长。

的确，如今一个家庭抚养子女的成本在不断增加，如何抚养孩子和理财已成为每个家庭最关心的问题。因此，父母可以为子女购买一些理财保险，不仅为子女的成长提供保障，还可以享受红利分配，以减轻家庭抚养子女的经济压力，但是购买前提很重要：视家庭经济条件和收入状况理智投保！

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