年收入10万、30万、50万的家庭分别如何给孩子购买重疾险？

儿童保险产品选好了，但又在纠结保障期限的制定，这是很多家长在为孩子投保时容易遇到的瓶颈。就像少儿重疾险，到底买终身型划算，还是定期型划算？小益提醒各位家长，若你有这方面的纠结，请根据家庭可支配收入状况来制定孩子重疾险的保障期限，具体方法如下。

一、家庭年可支配收入50万及以上

税后年收入50万以上，即便在一线大城市也算有盈余的了。按照7%的收入拿来买保险产品，一个家庭的预算也有3.5万，分配到小孩重疾上，也有小3000元。这个时候自然建议买终身型的少儿重疾险，因为终身型的产品有一个优点：避免了保障真空的情况。

比方说，万一孩子在幼年时得了一些慢性病，比如糖尿病，可能不会立即致命，但却会慢慢侵蚀健康。一旦不幸患上这类疾病，以后就很难通过购买重疾险的健康告知，那么以后孩子漫漫的人生路应该用什么来保障呢？

终生型的重疾，进退有度，在经济允许的情况下，是更优一点的选择。如果觉得终身型重疾险的保费确实吃不消，毕竟同样保额下，一年的保费是定期的将近3倍。那么可以考虑终身+定期的组合，定期的保额弄高一点，这样也可以得到很不错的保障。

二、家庭年可支配收入30万：

年入30万，应该是「伪中产」的高发区域了，虽然经济状况迈入了新的台阶，但流动资金却不多，是这类人群的主要特征。一般来说，首先推荐给孩子选择的是定期的重疾险。原因如下：

①超高的性价比。目前市面上，只要花几百元就能获得一份保额高达50万，保障期间长达30年的少年重疾险，性价比可以说是高到没朋友了。

②灵活度高。选择定期类的产品在孩子成年有经济能力后，可以根据自己的需求选择其他的产品；或是发现产品实在不合适退保损失也会小于终身型的产品。（从整体上而言，人在40岁以后得重疾的可能性是在一直攀升的，孩子幼年时期得重疾的可能性总体来讲是小于后面成年以后的几率。）

终身型的产品在计算费率时因为涵盖时间长，需要考虑后期保障的风险，所以价格也会高昂很多。因此对于家庭预算有限的情况，优先选择定期型的重疾险是更合理的。


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