宝宝的意外险你选对了吗？

近年来，随着人们保险意识的增强，给孩子买一份保险成了不少家长，尤其是新生儿家长会考虑的事情。保险公司也越来越看重少儿保险市场的巨大潜力，纷纷推出少儿保险产品。

孩子们是最容易发生意外的，那么，宝宝的意外险应该怎么选呢？你选对了吗？

一、孩子会遇到什么风险？

根据上海市儿童医院主办的预防儿童意外伤害活动中专家所列数据显示：全球每年儿童意外伤害的发生率高达200/10万人；

其中儿童意外伤害事件中，跌落致伤的占比最高，达到34.6%，死亡率最高的是溺水；

同时在家中发生意外伤害的比例最高，达到62%，远高于室外、马路等地点；

暑期也是儿童意外伤害的高发期，坠落占比46%，跌倒占比22%，交通事故占比18%，意外撞伤占比8.5%。

所以，为了对抗这些发生率极高的风险，给孩子买保险是很有必要的，而且应该越早买越好！

二、孩子的保险怎么买？

1、一定要先给孩子买医保

社保是国家提供给每个人的最基础的保障，保费低、覆盖面广、性价比高，一旦孩子生病，社保中的部分自费项目与医疗费用项目就可以进行一定比列的报销，可以为家庭减轻不少小的经济负担，孩子一出生就可以办理，最好在三个月之内。

2、不要超额投保

保监对未成年人的身故的赔付金额有限制，对于不满10周岁的，不得超过20万元；

对于已满10周岁但未满18周岁的，不得超过50万元。

举个例子，

如果老王给3岁的宝宝买了A公司的产品，保额50万，如果不幸身故，获得的赔付是20万；

如果老王给3岁的宝宝买了A公司的产品保额20万，B公司的产品，保额30万，如果孩子不幸身故，获得的赔付依旧是20万。

3、 建议短期意外险

短期意外险以1年期意外险为主，交1年保1年，每年续保；

之所以不建议长期意外险，是因为长期意外险的保费往往很贵，而且保障还没有一年期的全面。

对于有些返保费的产品，也要谨慎购买，因为这种产品的利息收益很低，非常不划算，多交的钱，不如拿去投资。

4、 意外伤残

意外险对于意外导致伤害的赔付也是有限制的；

人身保险伤残程度划分别为1到10级，最严重的是第1级，最轻的是第10级；

与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例也分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。

5、注意意外医疗

因为孩子发生跌落、摔倒、烫伤这些小问题的几率是很高的，所以需要特别注意意外医疗；

最好是选择0免赔、不限社保用、100%赔付的产品；

意外医疗的额度，通常1~2万就OK了；

如有需要，还可以选择住院津贴。

说了这么多，希望宝爸宝妈们在给孩子买保险的时候一定要特别注意这些问题，都能为宝宝买到合适的意外保险！