少儿保险怎么买？少儿重疾险最新投保攻略。

很多家长在孩子出生不久就给孩子买了医保，而且为了给孩子最好的保障，买了不少儿童商业保险，然而这样的家长往往很容易被坑。

实际上给孩子买保险在精不在多，应该是以最小的代价发挥最大的作用。那么少儿保险怎么买不被坑呢？少儿重疾险又应该怎么投保呢？

一、少儿保险怎么买？

1、优先买国家医保

医保，是国家给老百姓的兜底福利，每个人都应该参保，但医保仅报销社保范围内的费用，社保外的自费药、进口药等都需自付。

所以建议优先买医保，再购买以下这4种商业保险来补充报销疾病、意外支出的医疗费用。

2、意外险

要按风险来给孩子配置保险，而意外伤害便是孩子面临的最大风险。在日常生活中，尽管我们做到细心呵护，孩子从床上跌落，摔伤、烫伤等风险也仍然存在。

所以在有了少儿医保的基础上，我认为意外险是第二个需要给孩子买的保险。而且意外险一年只要几十块钱，小到跌倒摔伤，大到交通事故，都能保。

3、医疗险

平日里孩子要是有点感冒发烧或者其他小病小伤的，去一趟医院就得好几百甚至好几千的。

如果是小病还好，医保报销后，自费部分自己承担也没啥压力。但如果是大病，可就耐不住这番支出了。

即使没有重疾险，也要给孩子买一份医疗险，重大疾病的发病率不高，但是普通的小病却有可能不间断。给每一个家庭成员都配置一份医疗险是非常必要的。

4、重疾险

重疾险用来保障符合条款约定的疾病，保险公司一次性赔付保额金。这笔钱自由支配，可以用来给孩子治病、康复、弥补大人的收入损失等等。

二、少儿重疾险的挑选要点

1、保额第一，要买够

买保险，就是买保额！在给小孩投保重疾险时，建议首次投保的保额尽可能做高。

综合考虑，首次投保少儿重疾险的保额至少要达到30万，预算充足的话，尽量做到50万或以上。

总之就是尽可能做高保额，转嫁罹患重疾后的家庭经济损失。

2、保定期or终身？

无论预算充不充足，先给孩子投保一个“定期（保20年/30年）、高保额的消费型重疾险”。

消费型重疾险的保费低、保额高，杠杆更高，可以有效控制预算，非常适合儿童重疾小概率，但大开销的情况。

先保证孩子成年前有一个相对充足的保额，等到孩子长大成人，大可以根据自己实际情况再重新配置更好的产品。

然后在大人的保障配置充足前提下，如果还有预算，再给孩子补充长期、甚至终身的重疾险也不迟。

当然如果你有钱，想要一次性到位，直接购买终身型的重疾险也可，避免因之后健康原因导致再配置困难的问题。

保障可以做得更全面，总保费也不会太高。此外，如果担心孩子得过重病后，再难购买重疾险，或有家族病史的人群，只要预算足够，也可以考虑多次赔付重疾险。

3、其他注意点

等待期：越短越好；

缴费期限：尽量选择时间最长的，时间越长，杠杆越大更有利；

身故保障：无需太过关注，孩子不承担主要的家庭责任，不用额外买身故保障；

投保人豁免：如果父母自己没有保险，非要先给孩子买，那最好附加投保人豁免，万一大人出点什么事，不用担心孩子的保费交不起。

总结：在孩子成长阶段、宝爸宝妈家庭责任最重的阶段，用保险转移意外、疾病风险。尽量配齐意外险、小额医疗险、百万医疗险、重疾险，如果有多余预算，可以考虑教育金。