返还型重疾险到底要不要买？

    返还型重疾险打着“有病治病，没病返本”的噱头，长久以来深得国人喜爱。事实上，这种类型的重疾险，往往良莠不齐，差异极大。

    成年人选重疾险为什么不推荐返还型？因为坑太多。

    第一个坑，就是在约定年龄前，一直不生病才能拿到返还金。举个例子，保险约定70岁返还，而我们在68岁就得了重疾。不好意思，保险公司不会返还我们的保费。这就意味着，我们花了返还型的钱，买了一款消费型重疾险。

   第二个坑，就是羊毛出在羊身上。请问保险公司还我们的钱，哪里来的呢？加入一款返还型重疾险，一年是一万块钱，那同等保障的消费型重疾险则只要五千元。

也就是说，保险公司把多拿的五千块钱去做了投资，然后再来还你的钱。我们算过这利息，只有3%点几。先不说这个利息高不高，它最大的问题就是我们没有办法随时提取。

    为什么不推荐返还型保险，有以下两点原因：

一、保费返还条件严苛

    返还型保险的返还条件严苛，在约定的年龄之前不可以生病，如果生病出险，那就不好意思了，保险公司就不会返还费用，而且就到期算返还了保费，收益也会低的可怜，一般来说返还型保险的收益可能只有2%，远远低于银行存款的利率，如果想靠返还型保险理财，可以把钱存在银行，收益会更多一些。

二、返还型保险费用高

    返还型保险和消费型保险的保障内容基本一样，但是返还型保险保费比消费型保险贵一倍，而且一旦出险，返还型保险只会按照便宜的消费型保险赔付，并且不再返还保费，这是很关键的一点。

总结：重疾险不推荐返还型的原因有两点，第一、保费返还条件严苛；第二、返还型保险保费高；也就是说，一旦生病就无法返还，就算返还，利息也很低，最大的问题是没有办法随时提取。因此，小益并不推荐返还型重疾险。