避开重疾险的坑，手把手教你合理选择重疾险

   随着人们的生活不断提升，随之而来的各种疾病也是高发，人们的保险意识也在提高，很多人开始主动的去购买重疾险，但是很多人发现，重疾险原来不是一种，有好多种，有消费型重疾险，定期型重疾险，终身型重疾险，分红型重疾险，多次赔付的重疾险，一起来了解下重疾险是什么？

什么是重疾险？

   重疾险即是重大疾病保险，专门用来针对重大疾病而设计的一款保险产品，这款保险主要分为消费型和返还型两种，消费型的保险保费相对较低，到期后不会返还保费，而返还型保险的保费相对较高，到期后会返还保费而且还有一定的利率。

  买重疾险99%的人都会忽略的坑！保险条款专业术语多，晦涩难懂。很多人都不会仔细去看，一不小心就掉坑里了！下面拿重疾险来说。

   第一，大部分重疾险，只要首次确诊重疾，即可理赔。但是有些公司会修改确诊重疾险的条件，将投保前出现的一些重疾轻症的前兆，或者是异常的身体状况作为责任免除。比如投保前有甲状腺结节，符合健康告知投保后，几年后病变成癌症了，那么保险公司就不赔！

   第二、等待期内出险，退还现金价值。大部分保险在等待期内出险，保险公司会100%退还全部保费，但还有些保险只退还现金价值，而现金价值只有保费的30%不到，一旦在等待期内出险，就损失70%保费，非常坑！

  需要注意重疾险分为消费型和返还型两种。小益不推荐返还型重疾险，这是因为返还型重疾险保费高，返还条件严苛，一旦出险就不返还保费，而且时间到了返还保费利率也很低，非常不推荐购买返还型重疾险。

   重疾险的保障额度十分重要，买少了不够保障，买高了可能会给自身带来巨大的压力，所以消费者在购买重疾险的时候需要慎重考虑。

（1）建议保额为年收入的5倍左右。

（2）建议保费为年收入的10%左右。

总结：重疾险的坑有很多，首先有的公司规定，出现重疾险轻症前兆也属于责任免赔，然后等待期内出险，只返还现金价值。在选择保险的时候，尽量不要选返还型保险。这种保险返还条件严苛，返还价值利率低。