为什么说重疾险理赔难？理赔时要注意这几点你做了没？

       很过朋友都在吐槽保险这东西，买的时候简单，理赔的时候就难上加难。真的是这样吗？

案例：邻居王小姐就是其中一例，在今年5月份，王小姐买了一份重疾险，年缴保费7000元，重疾保额30万，就在今年7月初，王小姐身体不适，去医院检查后竟被确诊为乳腺癌，这病来得突然，好在王小姐想起自己还有一份30万的重疾险，可以支持她接下来高额的治疗费，她第一时间联系了保险公司，想不到保险公司竟然拒赔，原因是这份保险还没过90天的重疾等待期。王小姐很气愤，说保险公司就是讹人的，回家拿了保单核实，才发现真的有等待期这一说。白纸黑字，太懊恼也没用了。

其实生活中不少这样的保险案例发生，很多朋友搞不清状况就说保险是骗人的，重疾险理赔太难，究其根本，还是对保单合同的各项条款没有了解清楚。当然，这不是唯一原因，消费者会觉得重疾险理赔难还有哪些原因呢？有这个困惑的朋友和君一起来了解一下吧！

一、为什么说重疾险理赔难？

1、要达到约定的状态

重疾险产品中对一些疾病理赔设置了标准，必须达到约定的程度才予以理赔。例如不典型的急性心肌梗塞，要求被临床诊断为不典型的急性心机梗塞，但未达到急性心机梗塞的标准，同时要满足满足心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的提高；心电图有损伤性的ST段改变，没有出现病理Q波，这两个条件。

2、要进行某种手术

有的疾病必须进行特定的手术，保险公司才能赔付。例如重大器官移植术或造血干细胞移植术，要求已经实施了肾脏、肝脏、心脏、肺脏的异体移植手术或已经实施了造血干细胞的异地移植手术。

3、业务员的误导销售

现在这种现象虽然少了很多，但是并不代表不存在，现在很多理赔纠纷就是因为这个原因引起的。

4、带病投保

投保人在投保重疾险时会被要求进行健康告知，如果投保人没有以最大诚信原则进行告知，发生理赔事故后若被保险公司查出来，也是会被拒赔的。

二、重疾险，怎样才能获得理赔

我们以比较常见的急性心肌梗塞、恶性肿瘤、脑中风后遗症、重大器官移植术、终末期肾病为例，说一下这5种疾病的赔付标准，为各位看官展示一下重疾险的理赔条件。

1.急性心肌梗塞

必须有典型的临床表现，心电图需要发生大变动；需要在病发的90天后才能确定。

2.恶性肿瘤

必须有病例学检查结果明确诊断；如果是恶性的肿瘤，确诊即可获得赔付。

3.脑中风后遗症

需要在确诊后的180天后才能确定。

4.重大器官移植术

需要在实施肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术后才能确定。

5.终末期肾病

指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。

从以上这几种疾病来看，只有恶性肿瘤在确诊后就可以获得理赔，其他的重大疾病在确诊后

还有一定的赔付条件，比如需要进行规定的手术或治疗、或者是需要发病或治疗一段时间后仍然存在某种症状才能获得赔付。

三、重疾险，理赔注意要点

1.尽早报案。

如果被保险人诊断出患有重大疾病，尽早核对保单，查看是否属于保单中规定的重大疾病。确定所患疾病属于保障范围内以后，被保险人要尽早向保险公司报案，保险公司接到报案后，将会启动理赔程序，进行理赔。

2.医院确诊。

一般情况下，如果被保险人感觉不舒服或者有重大疾病的征兆时，需要到保险公司指定的医院就诊。在诊治的过程中，医院对被保险人的身体状况进行诊断，得出被保险人是否患有重大疾病以及属于哪种重大疾病的结论，再出具确诊书，确诊书是重疾险理赔的重要依据。

3. 准备理赔资料。

被保险人如果被诊断出重大疾病，在申请理赔的时候要准备这些理赔资料：诊断证明书、病历、出院小结、住院小结、如果是在多个医院就诊需要提供多个医院的诊断证明、医疗费用收据、住院费用明细清单、心电图等检查报告。

总而言之，产品本身是不会说谎的，保险公司也有保监会的监管，所以，该赔的就会赔，不赔的的，原因我们在上文已经给大家做了总结。关于重疾险怎么才能获得理赔以及理赔时要注意的要点，君今天就给大家讲到这里了。希望能够帮到大家。

君建议：消费者在投保时必须仔细阅读保单的条款，除了阅读保障内容外，产品的免责内容也要了解清楚，最好请专业的保险代理人负责详细解说一遍。以免理赔时发生不必要的纠纷。