重疾险中的轻症是什么？怎么区分？

市面上琳琅满目的保险产品，重疾险是最受人们关注的险种之一。说到重疾险，我们知道重疾险中有重症、中症、轻症之分，消费者在购买时，往往都是一口吞，真能分清这三者区别的朋友估计没几个。这也成为人们在投保时头痛的一个难题。那么，今天我们就来说说重疾险中的“轻症”，看看它到底藏着多少秘密！

一、重疾与轻症

1、重疾

所谓重症就是指自2007年保监会规定的25种重大疾病，例如恶性肿瘤、性心肌梗塞、双目失明等对人们正常生活造成严重影响的疾病都囊括其中，这25种重大的疾病在重疾理赔中占95%及以上。

2、轻症

轻症则是重疾险中极其重要的一部分。如果一款重疾险产品并不包含轻症条款的话，它绝对无法被称作一款优秀的重疾险。所谓轻症指的是并未达到重症赔付标准的疾病，也就是在重大疾病发生前期症状较轻的一些疾病。与重疾相比，轻症在日常疾病发病中更加常见，在出现轻症后应立即采取治疗措施，才能防止其转变为重疾，且轻症发生的时候，在治疗上往往会给许多家庭带来不小的经济压力，所以不但不能把轻症当成很小的病，且轻症保险也极为重要。

二、哪些是轻症条款中应该着重关注的方面?

对于一款重疾险中的轻症条款部分，作为购买者应该着重关注以下几个方面，分别是轻症种类、对于轻症的赔付次数及赔付的间隔时间、赔付比例、理赔条件，在购买重疾险时，要综合考虑以上几个方面再决定最终购买的产品，对于轻症的理赔，市面上有许多热销的重疾险产品都做得不错。

三、如何看懂重疾险的轻症条款?

由保险法以及相关监管文件规定重疾险的保险条款内，最值得消费者注意的是以下三条：

1、保障责任。简明扼要地说就是，何种情况可以让保险公司理赔，保险公司如何理赔以及理赔金额多少，保险公司赔付后重疾险合同的效力是否发生变化。

2、免责条款。也就是要清楚在什么情况下保险公司可以不予理赔，要能够清晰地判断法定免责和约定免责的区别，法定免责条款无论是否被保险合同所引用，参与合同的人都不得违反，一旦违反就无法得到理赔。而约定免责则需要根据保险公司的合同进行判断。

3、病症定义及赔付条件。也就是要能够清楚地判断疾病的种类是否归属于重疾险的保障范围，以及发生的情况是否符合重疾险的赔付条件，主要的高发轻症主要有9种，可以对照保险合同查看是否都能够进行理赔，如果部分疾病不在保单范围内，可以考虑换一种重疾险进行购买。

对于一款重疾险的购买，一定要能够判断条款的优劣，并且熟悉合同的保障范围，这样才能够避免落入乱买保险的误区。

四、轻症风险的应对方式有3种：

1、风险自留

特点：轻症疾病的治疗，费用在几万元不等，一般不会超过10万。这样的花费对于普通家庭来说，是可以承受的。

不足：多次患上轻症的几率比较高，虽然一次轻症治疗费用不高，但如果多次患上轻症，也会增加家庭负担。

为了降低家庭损失，减小家庭压力，小编建议选择后两者方案，通过购买保险的方式为轻症进行保障。

2、重疾中的轻症

现在许多重疾险会附加轻症疾病，这就使得重疾险更加完善，降低理赔门槛，扩大保障范围。

优势：降低重疾险的赔付标准，减少理赔纠纷。例如在前面我们提到了，烧伤20%以上才能被认定为重疾，如果是19%呢？再极端一点，如果是19.9%呢？保险公司赔还是不赔？

如果附加了轻症保障，那么19.9%的烧伤完全可以根据轻症标准进行赔付，被保险人得到了保障，保险公司也减少了纠纷。

缺点：保费较高。这个比较好理解的，理赔的疾病增加了，保障范围更广了，那么相对应的保费自然会随之增加，增加比例视具体合约而定。

3、购买医疗险

如果觉得重疾险里的轻症保障不够，想要让保障更加完善一点的，可再购买一份医疗险来进行风险规避。

优势：保障范围广。

医疗险是报销型，根据治疗费用和报销比例来进行赔付，只要是住院发生的约定费用，就可以报销，不受疾病类型的限制。

不只是轻症，医疗险还可以对其他疾病进行保障，例如重疾：在重疾险保障范围之外的疾病也可以获得保障，使得保障覆盖面更广。所以医疗险也是对重疾险的一种补充。

缺点：不能保证续保，保费不稳定。

关于重疾险中的轻症的几个要素，我们就讲到这里了。君建议大家，在购买重疾险的时候，还是要仔细看清楚相关的条款，没有投保经验的朋友可以通过一些正规的保险平台咨询了解，搞清楚条款明细，才不会在后续理赔中引起不必要的纠纷。