买了重疾险在等待期内被查出有结节怎么办？要退保吗？

      案例：2019年5月，家住浙江的周女士作为投保人以其本人的身份投保了健康险，保险公司同意承保并签发了保险合同。一个月后，周女士参加了单位组织的体检，结果出现了结节，建议进一步检查。周女士随后向保险公司提出理赔，但是保险公司随后向周女士出具理赔通知书，拒绝了周女士的要求，认为本次事故属于保险合同中约定的等待期情形,只能退还几百元的现金价值。

等待期，医疗险一般是30天。重疾险和寿险是90天。意外险，包括医疗险、重疾险、寿险里边关于意外的条款，没有等待期。对于等待期内发病的，所有保险都不会赔。但是后续的保单是否有效，还是和疾病情况有关的。

等待期是一个非常特殊的时期，最好在这个时期里不要去体检，但是一旦体检出现问题，也不用惊慌。所以在等待期出现此类问题，我们该如何看待呢?

一、等待期

保险等待期又称免责期或观察期，是指在保险合同规定内的一段时间里，如果发生保险事故，保险公司是不承担任何责任的。也就是说保险公司会通过一段时间观察被保人是否存在带病投保或骗保等问题。一般重疾险等待期为90-180天，医疗险等待期为30天，意外险则无等待期，续保一般也无等待期。

二、等待期患病的两种情况

1、需要出险

如果是在等待期内被确诊，无论是否提前知情并告知给保险公司，因为是在等待期内确诊的需要出险的疾病，保险公司都有理由拒赔;但如果是在等待期内看了医生并未答复，在等待期后确诊的情况，需要根据具体条款来考虑。

大部分保险公司在发现问题后，都会选择返还保费，保险责任中止。因为等待期是为了防止带病投保而特意设计的。投保人在等待期内出险，保险公司有理由认为投保人有骗保嫌疑。

2、不需要出险

如果是小型疾病，比如结节等，就并未严重到需要出险。如果疾病是健康告知上需要告知的病，那么也不用担心违反了健康告知的合同，其实健康告知只是需要对那个时间点负责，在那时如实告知了，就能获得正常的理赔。

有些人性化的保险公司会这样做，如果等待期内发生重疾或者轻症，虽然不赔付，但是保单仍然有效。后续进行赔付的时候，会除去等待期内发生过的疾病。

三、等待期出现结节

在等待期内，如果确诊的是初次发生的在保险合同中指定的重大疾病，那么保险公司会退还保费，并且终止合同。初次发生的定义是被保险人初次出现与约定疾病相关的症状或体征。那么达到的理赔条件则是等待期90天后确诊且初次发生的疾病。

所以在等待期内体检出现结节是不会解除合同的，但是如果在等待期后结节由良性转为恶性，那么该疾病是无法获得理赔的。

关于“购买了重疾险在等待期出现结节怎么办”这个问题我们就说到这里了。希望可以帮助到大家。君建议，在投保的过程中，可能会碰到类似的很多小问题，没有投保经验的朋友最好通过专业的保险平台咨询了解，获取一些专业的建议，避免走不必要的弯路。