什么是“互助计划”？得了重疾是轻松筹靠谱还是水滴筹？

就在前两天，君在刷朋友圈的时候，还看到一则圈里好友替自家亲戚转发的“轻松筹”，不过，出现的朋友圈的这筹那筹并不罕见，相互保、水滴互助、轻松筹、康爱公社、e互助等等，这些其实就是我们经常听说的“互助计划”的互助平台。

其实，我们知道了水滴互助等这些平台就是属于所谓的“互助计划”后，互助计划就很好理解了。

什么是“互助计划”？它是指基于网络互助平台，类似于一个虚拟社区，消费者缴纳费用后就能成为社区中的一员，成员中如果有人遇到重疾或者意外等困难，社区就会利用其他成员缴纳的费用或向社区成员“众筹”费用的方式，对患病者予以帮助。

一般看到朋友圈哪个发出了众筹的链接，我们的第一反应是：患者肯定没有保险。没错，所以说，“互助计划”并非保险产品，不具备保险经营资质，虽然可以获得一定的资金帮助，但没有确切的约定或承诺，筹多就多，筹少就少。就比如发起了10万的筹款，可能筹到的只有6万。因此对于“互助计划”，我们对其赔付能力还是要有一定的心理准备，毕竟相对比较被动，也是没办法中的办法。

有一个和“互助计划”相似的词语就是“互助保险”，看着相似，但其实两者有着本质上的区别。我们上面说到“互助计划”并不属于保险，而“互助保险”顾名思义就是保险。

相互保险，指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。

相互保险组织没有外部股东，由全体投保人共同所有，不存在投保人与保险人之间的利益冲突。从国际上看，相互保险组织具有以下三个独特优势：一是投保人和保险人利益一致，能够较好地实现以客户利益为中心，并由客户参与管理，从而有效避免保险人不当经营和被保险人欺诈所导致的道德风险。二是展业费用较低，核灾定损准确度较高，可以有效降低经营成本，为会员提供更经济的保险服务。三是由于没有股东盈利压力，其资产和盈余都用于被保险人的福利和保障，可以发展有利于被保险人长期利益的险种。

相互保险组织方式在发达国家有100多年的历史，在我国由于政策限制，目前还处于积极推进中，相信随着社会发展和人们对保险需求的提高，相互保险在我国会日益普及和改善。

相比上述“互助计划”和“相互保险”，传统保险相对更严谨，有产品精算体系，保险产品的保险责任和除外责任都明确列在了合同中，受保险法的保护。

随着网络信息的不断发展，虽然网络下产生的各种问题也层出不穷，但也从中反映了互联网时代人们对于保险创新的要求，不管是“互助计划”还是“相互保险”，抑或传统保险，都是人们转移和抵御风险的一种方式，君建议，消费者在购买保险之前，务必找专业的保险平台咨询，货比三家，保险产品是否适合自己，直接关系到自身抗风险能力的强弱，选择贴合自身保障需求的产品，未雨绸缪，让保险为我们保驾护航。