什么是重疾险均衡费率（自然费率）？怎么选？

在购买保险的时候，常常会接触到均衡费率和自然费率的概念，说到这两个词，有些朋友会觉得好像很复杂的样子，其实，我们举个简单的例子大家便一下就可以理解了：

小刘买了一份长期重疾险，每年保费是2000元，不管小刘几岁，保费依旧是2000元不变。这就是我们所说的均衡费率；

小李也同样购买了一份短期消费型重疾险，投保第一年保费是1050元，第二年是1200元，随着年龄的增长，保费也逐年递增，这就是自然费率。

很多朋友在购买保险的时候，常常纠结于均衡费率和自然费率之间，究竟，均衡费率和自然费率哪个更好?为什么说购买长期保障的产品，均衡费率会更划算;而购买短期保障的产品，自然费率更划算?

一、什么是自然费率和均衡费率？

1、什么是自然费率？

自然费率是指，随着被保险人年龄增长，身体素质不断下降，保费也随之水涨船高。

自然费率是根据被保险人所处的年龄、所面临的风险确定保费的，每一年的保费都不一样。一般而言，自然费率每年的保费涨幅约为8%到10%。

2、什么是均衡费率？

均衡费率是指，在投保时，保险公司将被保险人在每一个年龄段的风险进行评估，计算出均值的保费。投保之后，只需要按照计算出的均值保费缴费即可。

二、均衡费率有什么好处？

显而易见，年轻人身体素质好，面临的风险小;老年人身体素质低，面临的风险较大。因此，使用均衡费率的方式来缴纳保费，是在前期多缴纳保费，以此来保障后期的权益。在前期多缴纳的保费，能够带来两种好处：

1、产生保单的现金价值

保单的现金价值，是指保险公司从投保人缴纳的保费中，扣除运营成本、保险成本后所剩余的现金。

而用均衡费率的方式来缴纳保费，由于前期被保险人的风险更低，保险公司扣除成本后仍有盈余，就产生了保单的现金价值。

当投保人突然遭遇了变故，急需用钱的时候，可以用保单的现金价值，进行保单贷款或退保取现的操作，从而获取现金。

2、避免后期无险可依、无以为续的情况

年龄增长带来的不仅是健康风险的提升，还有劳动能力的下降。因此，如果没有通过均衡费率的方式来缴纳保费，那么在年纪大了之后，可能会面临这样的窘境：

在风险更高的年纪，却需要缴纳更高昂的保费，这对大龄人士来说，无疑是很大的负担。一旦无法准时、足额地缴纳保费，致使保单失效，就会陷入无险可依、无以为续的困境。

而均衡费率可以有效避免这种情况。

三、均衡费率和自然费率哪个更好？

1、购买长期的险种

如果你打算购买长期的险种，如长期重疾险、终身寿险等，最好选择均衡费率的产品。

正如前面所说，均衡费率不仅能在前期产生一定的现金价值，让你可以在继续用钱时进行保单贷款;还可以在后期让你避免陷入无险可依、无以为续的窘境。

2、购买短期的险种

而如果你打算购买短期的险种，如一年期的医疗险、短期意外险、一年期重疾险等等，就可以选择自然费率的产品。因为自然费率的保费，是随着被保险人身体素质的下降而逐渐提高的，因此，年轻人如果想购买短期的保险产品，自然费率无疑是更划算的。

综上所述，如果你希望获得长期的保障，均衡费率无疑是更好的选择。而自然费率的产品，可以作为短期内的补充，但无法带来长时间的保障。

自然费率或是均衡费率没有绝对的好坏之分，消费者必须从自身的保障需求和投保预算去选择其中适合自己的一种。

关于自然费率和均衡费率的问题，今天就给大家讲到这里了。相信通过上文的讲述，大家对于这个问题也有了更进一步的了解，希望可以帮助到大家。