防癌险有必要买吗？消费型防癌险的等待期越短越好吗？

人们的生活水平提高了，随之而来的生活压力也越来越大，加上环境的污染、不良的生活习惯等，人们患上重疾的几率也在逐年上升，说到重疾，很多人会想到癌症，那么，防癌险有没有必要购买？防癌险分为消费型和返还型，它们之间有什么区别？消费型防癌险如何购买？

一、防癌险的分类

防癌险主要分为消费型、终身型和返还型三种。消费型防癌险只能保障一段时间，而且只对特定的癌症有效，所以保费会比较便宜;终身型防癌险可以对癌症进行终身保障，相对会比消费型贵一些;返还型防癌险可以约定在某一段时间期满后返还所交的保费，因为有返还的功能，所以这类防癌险保费会比较高，可以根据不同的需求和预算选择想要购买的防癌险。

二、为什么要选择防癌险？

1、防癌险具有对不同人群的广泛适应性。

最新的统计数据表明，癌症的发病率逐年上升，利用最新数据绘制函数的话，癌症的发生曲线是正相关的，也即年龄越大，发生率越高，50岁就是一个重要分水岭。

对于老年人，防癌险是一个福音。由于重疾险的限制很多，一般市面上重疾险的投保年龄最大是55-60，这就限制了很多想获取保障的高龄老人。防癌险是不可多得的保障高龄老人的健康保险，有着保障期长，确诊给付、特定癌症双倍赔付等特点，有的还提供保险之外的特殊服务(如预约专家门诊陪同就医)。相对于重疾险，其投保条件和健康告知更为宽松，十分适合年老的癌症高发人群，对于有心脏病等疾病而无法投保重疾险的三高人群，防癌险也是十分适用的。

而对于有限预算的人群，防癌险可以在病魔降临时成为家庭财政的重要支撑。因为防癌险相较于重疾险投保金额更低，每日只需几元钱，而保险金额却很丰厚，不可不谓是一种好选择。至于那些长期接触致癌物质(如化工原料)的人群，防癌险更是不可忽略的保障。

2、防癌险可以作为其他保险的补充险

打个比方，王女士两年前购买了重疾险，但她觉得重疾险虽然覆盖面广，但保额比较低，想再买一个保险产品来增加保险金额。但她自己的年纪也不小了，选择面比较小，虽然预算足够，但也不想花大笔钱，这时候买防癌险来增加癌症方面的保障程度就很合适。在经济条件允许且符合自身保障需求的情况下，防癌险可以和其他险组合购买，对于离老年越来越近的人来说，把癌症的保障做得完备一些更令人安心。

三、消费型防癌险和返还型防癌险的区别

消费型防癌险和返还型防癌险各有各的优势，两者在缴费方式和保障期间存在着差异。

1、缴费方式：返还型的产品使用均衡费率，缴费期间在投保时约定，而消费型的产品使用自然费率，前期用较少的保费获得较高的保障，保费会随着年龄增长而增长。

2、保险期限：返还型的防癌保险带有储蓄的功能，一般保费比较高，保险期限比较长。消费型防癌险相对来说保费更加便宜，但是没有保费的返还。投保人可根据自身的经济状况来选择消费型或者是返还型的防癌险。

四、如何购买消费型防癌险?

在购买消费型防癌险时应该注意一下五个方面：

1、保障期限要看清。由于癌症的发病年龄呈逐年下降趋势，因此，尽量选择能覆盖35至55岁这一段“重压”时期，如果能保障至70岁或终身当然更安心。

2、等待期越短越好。保单生效或复效后，经过一段特定期间，若被保险人不幸罹患癌症，才属于保险公司的理赔责任范围。等待期(观察期)越短的产品，对消费者越有利。

3、分清楚原位癌和肿瘤。癌症按照严重程度可以分为原位癌和肿瘤，原位癌一般花费较少，而肿瘤一般花费较为昂贵，有的防癌险只承保肿瘤，而不承保原位癌，建议根据自身需要选择产品。

4、了解保障范围和保障责任。有的产品会提供癌症住院津贴、癌症手术津贴、癌症放化疗津贴、肝脏移植和造血干细胞移植津贴等，可以尽量选择保障范围全面的产品，当然保费也会相对高一些。同时，在选购产品的过程中，还需要注意保障责任，比如说是否针对特定高发癌症有额外提高的保障、是否需要全过程的防癌保障、是否需要保费豁免功能、是否需要身故或全残责任等。

5、了解保额给付方式。保额给付分为一次性给付和过程给付两种方式。

关于防癌险，上述文章我们针对了几个要点做了相应的解析，大家对此是否有了更进一步的了解了呢？希望可以帮助到大家。