重疾险等待期发病会理赔吗？（重疾险理赔介绍）

重疾险的理赔中，有两个时间点经常让保险消费者搞不清状况，一个是首次发病时间，一个是首次确诊时间，那么，重疾险的理赔是以哪一个时间点为准呢？这节课我们通过几个案例，和小伙伴们一起来学习一下！

一、首次发病时间在等待期内，重疾险赔吗？

案例：林女士在去年8月份给自己购买了一份重疾险，这份重疾险的等待期是180天，在去年10月份，也就是在等待期内，林女士参加了公司的体检，医生告诉林女士，林女士疑似患有乳腺癌，建议她去医院进行详细的检查。由于林女士的老父亲也在这期间生病住院，林女士忙里忙外也把检查身体的事情给耽搁了。直到今年3月份，林女士才到医院做了一次全面详细的检查，结果显示，林女士确实患有乳腺癌。此时林女士的这份重疾险已经过了等待期，林女士和保险公司联系申请理赔，保险公司经过几番审核后，按合同约定赔付给林女士相应的重疾赔偿金。

以上这个案例涉及到首次发病时间和首次确诊时间这两个问题，从案例中看出，林女士的发病时间是在等待期内的，但确诊时间是在等待期外，那么保险公司对于重疾险的理赔是根据确诊时间来定，还是会受发病时间影响呢？这节课我们就一起来看看！

二、首次发病与首次确诊的区别

从字面意义上看，首次发病是指被保险人所患疾病初露端倪，但是不能确定是否真的患有疾病;首次确诊则是指经过专业医疗机构诊断后确定患病。在没有具体情境时无法看出两者的区别，将这两个词代入保险合同中就可以看出，其中包含着对保险公司赔付责任的判定。我们都知道买保险是否可以获得赔付需要符合理赔条件，保险条款规定不外乎两种：等待期过后首次发病或者首次确诊。

上述案例中，林女士之所以可以顺利拿到理赔，是因为合同规定的是，等待期后首次确诊即赔，虽然在等待期内，林女士就发病了，不过理赔还是要以首次确诊时间为准。

三、所有重疾险都是以首次确诊时间为准吗？

从上述案例中，我们了解到首次发病时间和首次确诊时间的区别，不过，是不是只要首次确诊时间过了等待期，就可以顺利申请到理赔吗？

答案是：不一定。看你所购买的重疾险保单合同是怎样规定的。

以下我们还是通过两个案例来给大家进行解析：

案例一：

2018年9月1日王某去医院检查发现心慌，心速过快，并没有检测出心脏病，2018年12月1日王某再一次去医院进行体检，确诊患上了心脏病，那么王某的心脏病初次发生的时间为2018年9月1日，而首次确诊的时间则为2018年12月1日。

我们都知道，很多重大疾病刚开始的时候都是一些小病，比如说心脏病在一开始的时候，可能只是出现心慌或心速加快，直到多次发病之后情况越来越重，才能真正确诊。这就会出现一个问题，如果保险合同规定初次发病并确诊才能理赔，那么如果我们在等待期内就发现这种症状，是不是就赔不了了呢?

初次发生疾病的症状、体征、特征，只要没有医院确诊，上诉案例就是属于这种情况，在合同观察期内，因此拒赔。

案例二：

比较严格的重疾保险一般会规定，保险金赔付必须是初次发生和首次确诊都要在等待期之后，否则得不到保险公司的理赔。假如张某在2019年2月的时候投保了重疾保险，在等待期的180天内首次发现，那么即使张某首次确诊是发生在等待期之后，保险公司也不会赔偿，可能会退保或免责。

比较宽松的重疾险没有那么严格的规定，只要是首次确诊发生在等待期之后，保险公司就会赔偿保险金，不会考虑首次发生出现在什么时候。

仅仅是首次发生和首次确诊的问题，就会造成保险的理赔纠纷，所以我们在投保保险的时候就应该更加注意。

四、温馨提示

综上所述，大家在购买重疾险的时候，要注意保单合同中关于“首次发病时间”和“首次确诊时间”是如何规定的，以免理赔时引起不必要的纠纷。

此外，买保险就是为了抵御不确定的风险，能选等待期短的就选等待期短的，有的公司是“180后天合同生效或复效”，部分是“90天后合同生效或复效”，所以能早买就早买。