45岁以上有必要购买重疾险吗？有什么限制？

重疾险也叫“失能险”，重疾险的作用除了支付看得见的大额医疗费用，更多的是兼顾一些看不见的费用比如康复费用、护理费用、营养费、还有因为疾病导致收入中断，家庭日常开销照常支付的费用，所以重疾险在保险配置中是比较重要的，基本每个家庭保险配置中都会配置上重疾险。

我们都知道，保险是越年轻的时候购买就越划算，而对于已经上了年纪的中老年人，购买重疾险就显得“绑手绑脚”，因为年龄和身体的原因，投保受到许多限制。

那么，中老年人究竟有没有必要购买重疾险？重疾险可以保障哪些疾病？老年人购买重疾险会有哪些限制？

一、购买重疾险千万不能等，一定要抓紧了！

案例：60岁的王女士在家突发脑中风，因为家人发现及时，拨打了110后进行紧急抢救，好在抢救及时，成功渡过风险期，后续可能会发生后遗症，还需要住院观察治疗。由于家庭经济困难，无法筹齐医药费。这时候保险公司及时赔付50万余元，缓解了燃眉之急。原来这保险是王女士的女儿在王女士45岁的时候为其投保的。王女士的女儿常年工作在外，不能长时间陪伴在父母身边，基于父母的健康状况，为其购买重疾险。没想到，就是这么一份保险，能在关键时刻发挥它的重要作用，给亲人一线生的希望。

过了45岁就不要购买重疾险了，其实并不是这么绝对的。45岁的人处在事业成熟阶段，是家里的顶梁柱，但身体状况不如年轻，更加需要保障：

1、身体原因：时间慢慢流逝，身体也不如年轻时，三高问题开始出现，无论是发生疾病还是意外，对家庭的打击非常大，所以有一份重疾保障还是非常迫切需要的

2、发病几率高：从重疾的发病率来看，年龄越高，患病几率就越大。45岁以后，患病风险骤然升高

3、越早买越划算：从年龄上来看，45岁处于保障的“最后窗口期”,毕竟重疾险年龄越大，需要的投保费用越高。错过了重疾险的最佳购买期，就只能购买百万医疗和防癌险了，防癌险只防癌症，和重疾险比起来保障的范围太过狭窄。百万医疗也只能保障自己所花的费用，而且有停售的风险。

二、重疾险可以保障哪些疾病：

2007年中保协和中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，明确要求，对于保险期间主要为成年人阶段的重疾险，只要冠名“重大疾病”，就必须包含6种核心重疾，如：

-恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤

-急性心肌梗塞。

-脑中风后遗症——永久性功能障碍

-冠状动脉搭桥术——须开胸手术

-重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植术

-终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须透析治疗

除此六种疾病外，对于本规范疾病范围以内的其它疾病种类，保险公司可以选择承保。

三、老年人购买重疾险有哪些限制

1、投保年龄限制：

大部分的产品投保年龄都是最高到50或者55岁，也有少数能够承保到65岁的，即使能够有申请投保也需要根据保险公司的要求进行相应的体检。

2、保额限制：

每家保险公司根据相应的年龄都有可以投保的最高保额，像一般50岁以上投保的，保额不会太高，一般是10万或者20万的保额。如果想要高保额，就需要购买同类产品叠加出更高的保额。

3、健康告知限制：

年龄限制和保额限制都是有办法解决的，但是健康告知这一块是老年人不得不面临的一个问题，因为这个年龄段的健康告知多半是无法顺利通过的。因为上了年纪的人，身体机能变差，身体多少有些问题，比如一些三高、心脑血管问题，这些都是保险公司核保比较严格的问题，也就会出现一些被拒保或者责任免除的情况。

如果健康告知能够通过，年龄也能够允许，在购买重疾险的时候，重疾险的保费是年纪越大越高的，这个时候的保费可能会出现一个“倒挂”的情况了，也就是所交的保费总和保障的额度差不多，面对这样的情况，是否要给老年人配置重疾险还有要根据自己的实际需求和预算来规划。

关于中老年人有没有必要购买重疾险以及老年人购买重疾险有哪些限制等相关问题，今天君就和大家探讨到这里了。相信通过上文的讲述，大家对于解决这些问题也有了更加明确的方向，希望可以帮助到大家。

关注保险网，了解更多保险小常识，解锁更多投保新技能！生活有保险，生活更保险！