返还型重疾险值得购买吗？适合什么人购买？

市面上的保险种类繁多，重疾险是人们较为熟悉且关注的险种之一。重疾险按照其保费是否返还分为返还型重疾险和消费型重疾险，人们在选购重疾险的时候往往纠结于选择两者中的哪一种，究竟是消费型重疾险划算还是返还型重疾险好呢？

案例：李先生今年38岁，他想给自己购买一份重疾险，通过身边一位做保险的朋友那，李先生了解到这样一款重疾产品，如果发生了重疾就可以获得30万的重疾赔偿金，如果平平安安的话，等到75岁时，交进去的保费会全额返还。李先生听了后觉得也不错，感觉一举两得，但身边一位已经购买过重疾险的朋友告诉李先生，像这样的返还型重疾险，性价比其实不高，想要获得较高的保额必须缴纳很高的保费。林先生听完纠结了，究竟怎么选才好呢？

一、什么是返还型重疾险?

返还型重疾险又名储蓄型重疾险，指的是需要固定缴纳费用到一定年数，中途不可断保，交满后即可一直享受保障。其中又分为两种类型：

终身式返还型重疾险：终身制的保障期限，活到指定年龄后即可返还保费或保额，合同持续保持效应。

定期式返还型重疾险：保险期限内如有发生赔付事故，获得理赔，合同终止;保险期限内没有发生赔付事故，保险期满后即可获得返还保费或保额，合同终止。

其中终身式返还型重疾险的保险效应会比定期式返还型重疾险好，作为同样可以获得返保费的前提下，当然要选择保障时间长的保险更加划算。

二、还型重疾险值得购买吗？

1、保费贵。同等保障范围内，消费型重疾险会比返还型的价格便宜1.5-3倍，此外返还型重疾险会随着选择在不同年龄返还，保费的涨幅也有明显区别。

2、返还保费的收益低。且不说经过几十年后通货膨胀后，返还的钱价值会大幅下降，如果在保险期间发生了赔付事故后，那么返还的保费也不复存在，仅能得到保额赔付。

3、想拿到保费也是困难重重。大部分保险要求保险人要活到80岁后才能返还，可是天有不测风云，中国平均寿命才77岁，显然是不划算的。

三、适合返还型重疾险的家庭

1、不希望保费没有回报

总觉得消费型保险的钱没出险就是白扔了，心里过不去那个坎的家庭。

2、缺乏理财能力

能够负担返还型产品的保费，但又比较缺乏投资理财能力的家庭。

总而言之，每个人的情况都不一样，大家不要被返还的条件迷惑，而本末倒置的把最初保障的初衷给违背了，如果把保险当做理财产品就大错特错了，没有投保经验的朋友可以通过一些专业的保险平台咨询了解，获取一些有效的投保方案，选择真正适合自己的产品，切勿盲目跟风购买。