为什么买的保险赔了重疾之后，就不赔身故了？

案例：小张投保了一份带有能保重疾又能保身故的商业保险，但是投保之后仔细越多保险合同，却发现这款保险赔付了重疾之后，就不赔身故，这是怎么回事呢？不知道身边的朋友有没有也碰到过类似的情况？

为什么买的保险赔了重疾之后，就不赔身故了？

一般来说，既能保重疾、又能保身故的保险主要有以下几种：

第一种：主险为寿险，附加重大疾病保障

这种商业保险，也可以称为提前给付型重大疾病保险，也就是说，如果罹患了重大疾病，会将寿险保障，也就是身故保额提前拿出来，来赔付重大疾病。

提前给付型重大疾病保险中，身故保额一般会比重疾保额高一点，但不会太多，目前市场上的主流产品中，大概身故会比重疾多出1万的保额，如果赔付了重疾，那身故保额就只剩下1万。

这主要是防止在赔付了重疾之后，主险保额降为0，导致保险合同失效。

第二种：单纯的重疾险，附带身故保障

这种保险产品一般是罹患重疾之后，赔付重疾，如果合同期内没有罹患重疾，但是不幸身故，则赔付身故保险金。

需要注意的是，一般情况下，此类保险身故和重疾的保额是一致的，赔付了重疾之后，就不会再赔付身故责任，二者只能选其一。

目前来看，此类保险是市场上的主流产品类型，在投保时应了解清楚。

此外，还有第三种情况：也就是只保重疾，不保身故的产品

这一类重大疾病保险，只有重大疾病的保障，并不涵盖身故责任。

一般来说，此类产品多为消费型重疾险，如果在保险期间罹患合同约定的重疾，保险公司赔付重疾保险金；如果合同期间没有出险，保险公司不会返还保费，也不会有身故保障责任。

那么，除了以上三种情况，有没有能够重疾和身故分开赔付的产品呢？有，但是保费很贵，毕竟是既有重疾保障，又有身故保障，相当于重疾险和寿险两种产品都拥有，自然需要花更多的钱。

*重疾险理赔流程

第一步：到医院确诊

当发现身体不适，可能患上合同约定的重疾时，需要赶快去医院进行确诊，如果的确是患上了合同约定的重疾的话，基本上就可以去进行理赔了。不过也有的重疾险是要求达到约定的某种状态或者进行了约定的手术之后才能进行理赔的。

第二步：向保险公司申请理赔

发现患上了保险合同上指定的重大疾病后，就可以去向保险公司申请理赔，以免错过了理赔的有效时间。你可以选择住院前申请理赔，也可以选择住院后再申请理赔。在向保险公司申请理赔后，保险公司就会进行审核，进入理赔程序。

第三步：准备理赔资料、进行提交

保险公司在理赔的时候，往往需要被保险人或投保人提供足够的证明资料，所以在向保险公司申请了理赔之后，就要准备好相关的理赔资料，如诊断证明书、门诊病历、医疗费用收据、住院费用收据及明细清单、病理检查报告等等，都可以提交上去。

第四步：等待理赔结果

在提交了相关的理赔资料之后，保险公司会进行审核，判断是否符合理赔条件，若达到理赔条件的话，就会将赔偿金打入你的账户里，而你在这期间只需要等待理赔结果即可。

君建议，投保重疾和身故保障都有的保险，可以投保一份重大疾病保险，然后再投保一份定期的寿险，这样保费会更加的划算一点。

保险是对人生价值和未来生活规划的一种投资，是以小笔的可控的资金来预防大笔的不可控的风险损失，因此，用个人收入的一小部分，为自己购置适合的保障，不失为一种爱自己、对家人负责的明智之举。