重病多可怕？重疾险多有用？保额50万够不够？

在健康保险中，医疗保险曾是“一枝独秀”，但是近几年来，重疾险开始与医疗险“平分秋色”。主要有两个原因：一是重疾患病率的上升，二是重疾险的的确有用。那重病到底有多可怕？重疾险又能为参保人带来哪些作用？

李先生的太太得了良性脑肿瘤，在医院ICU住了两个月，花了70万，听说家里已经开始卖房子了。看病的钱，房子的贷款，小孩上学和家里日常开支，以及后续康复，简直是个无底洞，李先生很是苦恼！

重疾险要买多少才够？

当我们每天打开电视，拿起手机，点开朋友圈……我们总会看到有人患了某一种重病，没钱医治，因此希望社会上的好心人伸出援手，这些人可能是新闻里的陌生人，也可能就是身边的同学、朋友抑或是最亲近的人。

根据卫生部的数据统计，人一生罹患重疾的概率大约是72%。2017中国城市癌症最新数据报告显示：全国每天约1万人确诊癌症；到85岁患癌累积风险为36%；肺癌为发病率、死亡率双率第一；甲状腺癌快速上升；死亡率排前的癌症主要是肺癌和消化系统癌症。

我国平均每年3-4万儿童被诊断为恶性肿瘤，且发病率正以每五年5%的速度上升。儿童高发重疾包含儿童恶性肿瘤、白血病、脑、中枢神经系统肿瘤、淋巴瘤。随着环境的恶化、社会生活压力的加重，重大疾病的发生有向低龄化靠拢的趋势。

重疾的风险不仅在于对身体健康的威胁，更在于其高昂的治疗费和康复费，以及因为不能及时治疗导致的英年早逝，进而加剧家庭财务坍塌的风险。

重大疾病的一般治疗费用平均约为30万元，因此30万元的重疾险保额只是起点，仅仅是刚够治疗费用。卫生部统计信息中心数据显示，恶性肿瘤、心脏病、脑血管等重大疾病的治愈率逐年提高。重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用，三分之二是间接费用。

像脑中风后遗症这种“发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多”的重疾，这样的病症在得到精心的医治和照顾下一般也能生存十年，所花的护理费约在36万（每月3000元），生活费约36万（每月3000元）。

得了重疾，需要将“五年康复期”无法工作所导致的收入损失费用提前考虑在内。只有这样，病人才可以安心地去治疗，而不用担心收入问题，不用担心房贷、车贷、孩子的抚养、老人的赡养以及自己的生活品质，提升五年期的存活率。

重大疾病保险的给付方式是定额给付，因此重疾险的赔付不仅仅可以用于疾病治疗，还可以用于康复，甚至是补偿治疗和康复期间不能正常工作造成的收入损失。重疾险是目前市场上唯一能够对重大疾病造成的收入损失起到补偿作用的保险产品。

因此，重疾保额根据每个人的实际情况会有所差别，一般来讲，重疾保额至少是被保人年收入5倍的水平。