重疾险是如何赔付？分类和作用分别是什么？

大家知道重疾险是如何赔付的吗？简单概括即：一旦确诊保险合同中约定的疾病，保险公司会一次性支付确定数额的保险金（例如50万元或80万元等）给被保险人，被保险人可以拿这笔钱去做任何事。那重疾险大致上有哪几种？作用又有哪些？买的时候要如何搭配？

一、重疾险的分类

目前国内重疾险的保险金额通常在20~100万之间，主要针对的重疾类型一般在100种左右，并且会逐年覆盖新的重疾种类。

重疾险主要又分为两类，一是消费型重疾险，二是返还型重疾险。

消费型重疾险，通常不签订长期保险合同，由消费者每年自主选择是否购买（续保），只要出险就理赔，不出险，已缴纳的保险费用不再返还。目前50万元保险金额的消费型重疾险，年度保费大概在2000元左右。

返还型重疾险，通常需要签订长期保险合同，由消费者按年度持续缴纳（例如连续缴纳五年、十年或二十年）保险费用，保障期限为终身，一旦出险就理赔支付保险金，如果不出险，则根据保险产品每年的现金价值可由被保险人选择返还保费（类似长期理财效果）。

目前国内50万元保险金的返还型终身重疾险，按二十年缴纳，年缴费额根据购买年龄来确定，通常在0.5万元~1.2万元之间，在缴纳二十年之内，可要求返还的保费将逐渐达到并超过已缴纳保费，随着年龄增长，可要求返还的保费将更多。

返还型重疾险，具有一定的理财效果，但这种理财效果，主要体现在保费缴纳完毕之后，并且一旦选择返还保费，保险合同即终止，不能再要求理赔。

重疾险的作用及挑选方法

重疾险其实是一笔重疾现金补偿，由于补偿金额通常也就几十万元，因此对医疗费用的补充极为有限。如果搭配大额医疗险，重疾险体现的作用主要是：

（1）覆盖大额医疗险的免赔额部分；（2）住院医疗之外的其他现金补偿，包括出院后的生活费用、护理费用等。

在有确定支付能力的情况下，选择返还型重疾险是较为合适的。

对于重疾险的选择，需要考虑三方面：一是作为长期险，一定要考虑保险公司的实力；二是重疾覆盖范围；三是年度现金价值，也就是可返还保费的预期收益情况。由于返还型重疾险费用不低，又是需要一次签约长期购买，因此应当确保每年能够有此支出，以免造成额外压力。

展开全部