医疗险保费便宜，能代替重疾险吗？

百万医疗险一出现，就迅速火遍了保险圈。众多保险公司纷纷加入这场“战争”推出了各种各样的医疗险产品，保额越加越高，保费却越来越便宜。

不可否认，百万医疗险不仅杠杆率高，还可以解决大额的医疗费用报销问题，相比动辄保费就要成千上万、保额却只有几十万的重疾险，好像确实强了不少。那么，医疗险能够代替重疾险吗？

首先给出答案：同样是保重疾，医疗险不能代替重疾险。

一、两者之间的区别

医疗险和重疾险看起来是差不多的，都是得病了之后保险公司给钱，但他们的区别可大了，主要体现在：

1、给付标准

医疗险采用的是和社保一样的【补偿原则】，就是说最终报销的数额不能超过你的实际花费。

重疾险采用的是买多少保多少的【定额给付】模式，就是说只要达到约定标准，就按你买的保额来进行赔付。

2、保障期限

医疗险是消费型产品，一年一交，只保障一年，到期了要进行续保或重新买，所以他的保障期限没有重疾险那么长，能保证续保到80岁的都比较少。

部分产品停售不卖了，就不再提供续保功能了，所以你还得重新选。这样的话，还得再去研究购买别的保险，有点费精力。

而且医疗保险是按年龄段递增保费的，也就是说交费不固定，越年长越贵，大多都是5年或10年一个档位。

重疾险是定期交，定期保（或终身保）的模式，每年的保费都一样，比如你交15年，保到80岁，这15年你每年都是这个钱，交满期了就享受保障到80岁。价格不会变。

重疾险的责任自保单下发生效开始，无论停售与否，这个责任都存在，所以说还是比较稳定的。

3、产品属性

医疗险和重疾险的最终作用是不一样的。重疾险除了能提供治疗时的费用外，还有一个作用容易被人忽视：治疗后的康复费用，以及因为重大疾病造成的隐性损失（不能持续工作造成的损失等）。

4、两者的保障功能不同

重疾险一般是确诊即赔付。主要用于补充重疾治疗花费，并补偿救治期间因不能工作导致的经济损失，以及康复期间的休养花费等。

医疗险却是报销型保险，花多少赔多少，主要用于报销治疗费用。比如百万保额的医疗险，也是按比例进行报销。医疗险一般有免赔额、赔付比例等，基本不可能将治疗费用全部报销掉。

医疗险跟重疾险，其实还是不能够互相替代的，医疗险是以实际花费的医疗费用为赔付条件的。

而重疾险是以你确诊的重大疾病为条件的，确诊了重大疾病不一定要去治，而你花钱很多的时候并不一定是重疾。所以说尽量医疗险和重疾险都选择购买！