这些重疾险的套路，你中招了吗？

作为人身险公司的主打险种，重疾险五花八门；有消费型和储蓄型之分，也有保定期和终身之别，还有单次赔付和多次赔付等。

但同时，重疾险也有很多套路，这些重疾险的套路，你中招了吗？

陷阱一、缺乏高发轻症

上面已说到，行业规范了重疾定义后，保险公司在重疾病种玩不出什么花样了。

个别公司“灵机一动"，就打起了轻症注意，会故意漏掉几项高发轻症。

轻症、中症，本质都是重疾的早期；

由于重疾赔付条件不会轻易达到，轻症保障就显得很重要了。

陷阱二、不是全部都确诊即赔

重疾险不是像那些谈险色变人群所说的，不死不赔。死了才赔的那个叫寿险!

除了5种，其他都是有赔付标准的。

像是脑中风后遗症这种，必须在疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：

一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

条款规定如此，在签合同之前要详看条款，能接受再签，等到理赔的时候再说不能接受，就不是保险公司的责任了。

这个是中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的，即使是不合理，修订也不是保险公司能独立做主的。

陷阱三、返还型重疾险，有病治病，没病返本

保险销售员在推销返还型重疾险时，你总能听到这样一句话：有病治病，没病返本。而对于用户来说：最起码我买了返还型保险，最后会退给我钱啊，不会亏，消费型的买了就没了。

就同样的保额来说，返还型的保费要比消费型的高出至少一倍，有人会说，高出的这一倍的保费拿去做理财投资，所获得的效益远远高出了返还型期满后返还的金额，这里还不算上可能的通货膨胀带来的损失。

在选择重疾险时，要结合自己的实际情况和经济需求去选择购买，不要被返还等因素所迷惑，要记住：花最低的保费，买最高的保额。

正解：买保险就是买保额，为了返还保费而使保费增长，降低保额的做法是非常不可取的。

陷阱四、大而全的重疾险，贵得好离谱

别人家重疾一般就是重疾、轻症、身故保障；但有这么一类重疾险，保障多到夸张。

但可惜，这不代表能防备十几种风险，因为很多保障都是共用保额的！

例如重疾、身故、全残、疾病终末期，只要赔了其中一样，其他就不会赔了。这类产品往往保障一般，还会贵得非常离谱；

因为十几种保障叠加一起，你也不方便与其他产品比较，根本看不透。

切记，不要被一些旁枝细节的保障分散注意力；"重疾+轻症"才是重疾险保障核心，才是评判一款重疾优秀与否的最重要标准。

其实不管买重疾险，还是医疗险、意外险等，我们一定要记住初衷：为了保障！牢记初衷，抓住重心，就不会买错保险。