重疾险需要买多少保额？保费的影响因素有哪些？

重疾险是人身四大险种之一，是一种能保障合同约定疾病的保险，能给消费者提供较强有力的疾病保障，在保险市场中也一直受到消费者的青睐。

那么，重疾险需要买多少保额？重疾险保费的影响因素又有哪些？一起来看看吧。

一、哪些因素决定着重疾险保额？

1、医疗费用

一位家庭成员因重大疾病躺在医院，首先意味着需要花费医疗费用。越是大病，越可能需要用社保三项目录外的诊疗项目和药品，也就会产生越多的自费费用。

2、收入损失

重大疾病，往往意味着病人收入的损失甚至中断，有没有人患重疾后仍然可以从事原来工作的？即使有，也绝对很少。

病人需要休息、需要疗养，即使不得不工作，往往也没有那么大精力和体力了。收入的损失乃至中断对家庭财务的影响才是最大的。

3、康复费用

即使重大疾病治疗效果非常理想，出院后还需要几年时间才能彻底恢复健康，这段时间的康复费用、家庭生活费用（比日常生活费用更高）对收入受损的家庭压力也是很大的。

4、家庭负债

平时很多家庭的日子已经不容易了，如果收入再中断了，还要支付高昂的各种费用，小日子就更没法过了。如果有房贷车贷等家庭负债，压力会更大......

二、重疾险需要买多少保额？

小益认为有两个决定因素：

1. 自己/家庭经济收入水平

2. 当前重疾医疗支出水平

按照目前的医疗水平和医疗费用的平均支出，30万保额是底线，50万保额才有安全感。

我们常说，买保险就是买保额，重疾险的保额一定要够用，一般建议做到被保险人年收入的3-5倍为佳。

因为，一旦罹患重疾，对身体的损害还是比较大的，一般需要3年，甚至5年以上的康复休养期，这期间的康复费用，持续用药的治疗费用，以及护理费用等等，都是要如常支付的。

而且被保险人在这段时间内都是无法工作的，最直接的损失就是没有工资收入，从而带来巨大的经济压力孩子不能不上学，家里人不能不吃饭，这些都是需要钱的。

所以我们在计算重疾险保额的时候，要考虑的几个因素就是：康复休养护理的费用，日常生活开销费用，以及3-5年的收入损失。

这样的保额才是够用的，才可以让一个家庭在面对重大疾病风险的时候，可以从容面对，即使罹患重疾，休养几年，也不怕没有收入，没钱花。

当然谁都希望保额越高越好，但买保险不能背离初衷，如果为了买保险而影响了正常的生活，那就过犹不及了，所以我们还要知道保费与保额的关系。

保费与保额是成正比例变化的，也就是说，如果购买同样的保额，年龄越小，保费越便宜。

比如同一款50万保额的重疾险，0岁男宝的费用大概是5-6千元左右，而30岁的男性则大概需要1.2-1.5万，保费整整相差3倍之多。

所以说，买保险要趁早，早买早保障，不仅保障时间更早，保障期间更长，而且保费还更便宜。