如何挑选重疾险？

一说到买保险，相信很多人第一个就会想到重疾险，那么，如何调选重疾险呢？一起来看看吧。

一、单次赔付vs多次赔付

单次赔付：赔一次重大疾病，合同结束。

多次赔付：初次赔付后，合同未结束，可以再次赔付。

人一辈子患3次重疾就已经是极限了，如果能得3次以上的重疾，只能说是命太太太苦了，认了吧。所以那些4次5次赔付的就是个噱头，完全没必要。而3次以下的，也要根据年龄段来说。

比如给小孩子和年轻人买，他们的路还很长，买个两三次赔付的比较合适。而给60岁以上的老人买，单次赔付就足够了，毕竟年纪大了，身体不行，很难承受住两次重病！

二、关于轻症/中症

目前市场上的重疾险产品，除了会保障重大疾病之外，也会保障轻症。部分保险公司的产品还有中症保障。那所谓的轻症、中症都指什么呢？

轻症是重要器官发生病变或重大疾病还在前期、较轻时的症状，其尚未达到重疾的理赔标准。

但轻症并不是指常规的感冒发烧、肠胃炎等小病，轻症的提出是为了区别重大疾病。

虽然部分重大疾病保险的保障责任包括中症，但其实中症没有什么特别的定义，只是部分保险公司为了提高一些轻症的赔付金额，会把部分轻症疾病挪到“中症”中，从而为客户赔付更高的额度。

关于轻症和中症，需要注意以下保障责任：

1、是否包含高发轻症

2007年，中国保险协会与中国医师协会共同制定了重大疾病保险中，理赔率最高的25种重大疾病的疾病定义及理赔标准，这25种重大疾病占重疾险理赔的95%以上。所以在重大疾病中，高发重疾的条款并无区别。

所以重疾险的疾病种类及条款的不同，主要体现在轻症和中症中。一款合格的重疾险，需要包含以下高发轻症：极早期恶性病变、冠状动脉介入手术（心脏支架）、不典型心肌梗塞、轻微脑中风。

2、轻症、中症的赔付比例和赔付次数

轻症、中症的赔付比例是越高越好，多次赔付也优于单次赔付。一般产品的轻症赔付比例为基本保额的20%，目前市场上轻症赔付比例最高的是基本保额的45%。

3、被保险人轻症豁免

豁免是指在多次赔付的重疾险中，一旦被保险人出险，后续不需要再交保费，保单仍旧有效。被保险人豁免分为轻症豁免、重疾豁免、全残豁免。而对客户最重要的，就是轻症豁免，因为轻症更容易发生，发生后不用继续交保费，保单继续有效。

当然，没有100分的完美产品，保险产品的价值也不仅仅体现在保障责任，但是这几个维度至少能帮我们“避坑”，以免选到非常差的产品。

除了重疾险的保障责任，同时需要注意的，是产品的性价比以及保险公司的服务。