商业大病保险有哪几种？怎么买？

商业大病保险主要有两种，一种是赔付型的，说白了就是赔钱，你的保额多少，保险公司出险了，认定了就赔，例如你的保额是50万，保费你交了5万，保险公司给你赔付50万元。一种是医疗型的，只要你住院了，一万以上享受先行住院医疗垫付，花多少有保险公司与给你治疗的医院结算。

重大疾病险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。

如果您的经济能力不是特别强，建议选购消费型重疾险，可以以较低的保费获得更好的保障。如果您的经济能力还可以，您可以考虑买返还型的重疾险，保费要比消费型的重疾险高。您可以用按揭的思维来考虑一下，比如您每年5000保费，跟保险公司签订一个保额为30万的重疾合同，20年交，这20年里只要发生合同范围内的重疾，保险公司就陪你30万，合同终止。20年期满，您平平安安度过20年，创造的价值肯定比保费要高，您交的10万保费，还是您的钱，但是这个时候不能退保，退保要看保单的现金价值，如果现金价值大于10万，又不得不用这钱的时候，可以考虑退保。如果想保额随着时间的增长而增长，就要考虑分红型的重疾险，但费率也会高一点。

按保障期限可分为终身重大疾病保险和定期重大疾病保险。

按理赔给付形式划分，可分为提前给付型、独立给付型、比例给付型、主险捆绑的生死两全型、选择回购式保险。

在购买时，首先，要尽量选择保障至终身的重疾险，因为重疾发病率随着年龄增加加速上升。其次，要选择包含轻症的重大疾病保险，轻症赔付比例越高越好，因为轻症发病率远高于重大疾病，在罹患轻症时若得到赔付，更好的治疗，对避免罹患重疾也是有帮助的。

再次要选择包含豁免功能的，最好是轻症重疾都豁免，因为一旦发生疾病，在需要治疗费用时，收入也会受到影响，因此豁免功能可以免掉仍未缴纳的保费就非常关键了。

大病保险相关注意事项

1. 大病是一个含糊的、主观的概念，无法作为理赔标准。不同人对大病的理解可能差异巨大，常年不生病的人得了重感冒就认为是大病，而经历过若干手术的朋友可能早已看淡，什么病都不认为是大病，正常身体状况人士可能认为脑梗就是非常严重的大病。明显，以“大病”作为理赔标准，是会产生巨大纠纷的。

2. 保险保障的重大疾病有明确的定义，可在条款中找到。疾病定义清晰、明确，一是给予保险人和投保人客观的给付标准，减少纠纷;二是鼓励保险人将尽可能多的、相对可统计的疾病纳入保障范围;三是推动产品定价合理化，优化消费者利益。

3. 重大疾病的定义通常包括三个部分，一是描述性文字，二是具体定义，三是除外情形或说明文字，其中二和三决定了理赔标准。下面以内地保险中“恶性肿瘤”的定义为例，为大家做个介绍：

恶性肿瘤指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏周围正常组织,可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。

最后，要尽量购买多次赔付的，因为一旦身体发生问题保险就无法购买，且身体免疫力肯定大不如前，对于保障更加需要，因此，多次赔付要尽量选择。