新旧重疾保险谁更好?

《重大疾病保险的疾病定义使用规划2020》从意见稿到终审通过，前后不超1年时间。约定新规从2021年2月1日开始执行。这段时间很多人买保险主要是因老规即将停售的恐慌心理而买单。很少有人仔细思考过这样的变化是到底好是坏?那么新旧重疾保险谁更好?

新旧重疾保险定义调整分析

在不讨论30多家公司择优理赔服务的前提条件下。

如果是单次赔付的重疾，把T1甲癌划入轻症，可能会是好事。因为假如罹患了T1甲癌，最终理赔会理赔一次轻症保额，之后理赔重症或者身故责任，这样一来就突破了基础保额的上限。所以，打定主意购买单次重疾的人并不会受老规停售的影响，比如对保险品牌有情怀的死忠粉往往买到的是单次赔付责任的重疾，这时候基本上就一条路，先理赔轻症再理赔重症或身故利益最大。

但，如果考虑同等价位的多次赔付的重疾(无论分组与否)，理赔起来就有区别了，可选择重症+重症理赔。也可选轻症+重症+重症或身故理赔。算上豁免，理赔一次差不多得有10万的差距。

其实就算新规重疾费率不变也是变相涨价了。下面这篇文章是搬运前段时间写的《影响5亿人的重疾新规有何变化?通过10家保险公司理赔年报分析70/80后是否有必要配置保险?》可以看看。

对70，80后来说，买份重疾实属一种煎熬。

想买吧，交费比小孩保险贵了一倍还不止，保额还做不高。而立、不惑之年，少了一份冲动，多了一份理性。

不买吧，觉得自己处于人生中承受压力最大的阶段，上赡养老人，下抚养儿女，中间要操心配偶身体。少了一份从容，多了一份责任。

值不值得买?保险从业者说了不算，得看每年获赔数据。

新旧重疾保险要注意以下几点：

①T1甲状腺癌由重症划入轻症，赔付额度变少，老规100万保额，新规30万，消费者少拿70万。而且从实际理赔数据来看，甲状腺癌把保险公司赔的够惨，削减了这70%理赔保额，无疑增加了不少利润空间。结论：对消费者不利对保险公司有利。

②交界性恶性肿瘤、动态未定恶性肿瘤明确不予理赔。老规对此并不明确，由于存在合同瑕疵，老规一般协商理赔或拒赔(拒赔概率大)，新规不予理赔。结论：对消费者稍有不利对保险公司有利。

③G1神经内分泌瘤不属于重症但理赔轻症保额。老规对此并不明确，由于存在合同瑕疵，老规一般协商理赔或拒赔，新规理赔轻症。结论：由争取理赔到轻症理赔对消费者有利对保险公司不利。

④老规未要求病灶经组织病理学检查。其虽为金标，但也可以提供其他证据证明罹患了恶性肿瘤。目前情况是老规虽未强制要求病理检查，但部分保险公司核赔跟不上趟也没有服务意识。强硬要求消费者提供相应报告。一般做法是回怼——你懂不懂?而新规对检查方式有约定。那些有“前科”的某健康险公司产品建议就不要买了。结论：对双方无偏向性，拼保险公司服务的时候到了。

⑤老规对原位癌未做要求，不过各家都自觉定位于轻症范畴中。新规未做约定，可能单独增加此项。结论：如果合同不带原位癌责任，就要等到恶性肿瘤了才理赔。