相比于旧重疾，新重疾有哪些变化?

重疾新规落地后，许多人都有疑惑：“升级换代”一般都是越换越好，那是不是更应该买新重疾产品?但其实，新重疾并不能看作“升级”，它更像是对旧重疾的一次“微调”，是顺应国际诊疗标准和医疗技术发展革新的一次调整。相比于旧重疾，新重疾有哪些变化?

新旧重疾险变化分析

1、首次引入轻度疾病定义，对3种核心疾病进行分级

新重疾首次引入轻度疾病定义，将部分过去属于重症疾病，但目前诊疗费用较低、预后良好的疾病明确为轻症疾病，使赔付标准更加科学合理。

具体到疾病上，就是对恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病进行科学分级，将疾病分为重度和轻症两种情况。

在恶性肿瘤方面，新重疾在ICD的基础上，引入了ICD-O-3的肿瘤形态学标准。比如关注度最高的甲状腺癌，并没有像传闻那样不保障了，而是进行分情况赔付。

对于急性心肌梗死和脑中风后遗症，新重疾还对判定标准进行了细化，如急性心肌梗死的诊断标准与国际接轨;脑中风后遗症对肢体机能和咀嚼吞咽功能从原来的“完全丧失”调整为肌力要求和严重障碍。

此外，新重疾还设定了这3种轻症疾病的赔付比例上限，提出轻症疾病的赔付比例不得高于对应重症疾病的30%。

2、新增6大病种，重症和轻症各3种：

旧重疾有25种重度疾病，对轻症并没有明确规定。而新重疾则在原先定义的基础上，完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病。

3、理赔范围有所变化

我们知道，重疾险一般是“达到某种疾病”或“做了某种手术”或“达到某种状态”才能获得一次性赔付。

这次重疾新规优化了对原有重大疾病的名称表述、术语释义以及判定标准(重疾理赔的条件)，这对理赔产生了直接影响。

新旧重疾保险理赔变化：

1：保险公司出险频率最高的是小病、小意外涉及的医疗险，约占85%以上。

说明医疗险出险频率高，小刀子磨人也肉疼，实用性高，尤其是0-4岁这个年龄段，0免赔医疗险，得配。

2：重疾险理赔率大概为5-6%，赔付金额约占总额的50%。

通过我们的实操经验来看，由于有社保兜底，大多数商业医疗险赔付金额不超过1万(百年医疗理赔概率和大病险差不多)。而真正大头是通过重疾险触发的。康复、失能、失能期间费用开支等等和钱相关的事情都得通过重疾来撬动杠杆，所以，得配。

3：甲状腺、肺、乳腺，三癌屠榜。

恶性肿瘤中这三类癌症几乎都上了各家理赔TOP5的榜，换言之但凡少一样就提前给保险公司释放了利润空间。由于超声的普及，甲状腺时常得到检查，通过体检，不经意间确诊为甲状腺癌也就司空见惯了。

4：理赔爆发年龄段为30-60岁。

多家公司数据显示，18-30岁获赔率超30%，40-60岁获赔超60%。年纪越大发生概率越高，符合常识。超61岁理应更高，只是保险消费者人群多为60年代之后成长起来的一批人，40、50后们在数据显示上成为沉默的大多数，自然而然数据反映就2%左右了。

与此同时，早在疫情前各行各业不加班就得吃垚了。30岁的人50岁的心脏，对于任何一家保险公司来说消费者30岁往上，无论是疾病发生率还是死亡率都在逐年攀升。重疾年轻化通过理赔数据也得到了充分印证。重疾不仅得配，更得尽早配。

5：身故、重疾稳居大额赔付TOP10。

保额，是保险公司理赔的钱。医疗险不用太在意那几百万额度，因为打死也报不了那么多。而意外险、重疾险必看保额。同时重疾险需要带有身故责任，不仅会理赔疾病，实际理赔中也兜了意外、疾病身故的底。

是否值得现在上车?看懂新、老规变化就知道了。