启动以风险为基础的费率制度

采取以风险为基础的保险定价旨在让金融机构承受因其过度冒险而滋生的社会成本、补偿保险基金的额外支出。阿根廷、保加利亚、美国征收风险责任费率（risk—responsivepremiums）。匈牙利则对冒险经营金融机构征收附加费率（supplementarypremi—ums）。瑞典亦正计划实施上述两类做法。
以风险为基础的费率将降低或减少但并不能消除逆向选择和道德危害。只要费率的调整不足以消除对风险金融机构的补贴,逆向选择将始终存在。只要费率制定后,金融机构具有增加其风险敞口的冲动,那么道德危害就不会消失。但是由于费率的征收不是一次性完成的,而是按期进行的,这样就可随时监管金融机构,根据其风险敞口承担迅速调整费率,以此降低道德危害。此外,事后征收费率的做法亦能起到同样的作用。即在规定期间内倘若任何金融机构增加了其风险,那么在期末则要求该金融机构支付附加费率,以此来降低风险。另一种可能的做法是由金融机构出立一张保证书,对其风险进行担保。以风险为基础的费率征收情形下的剩余道德危害还可通过执照的更换、重新注册等方法得以降低。
然而建立以风险为基础的费率确实存在许多实际困难。一方①该顺序是指抵押索偿权、清算支出已经支付后的情况。
面追求风险的金融机构会隐瞒其风险。另一方面,监管者容易滋生独断专行的工作作风。因此,监管者的决定必须公开。

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