你会辨别分红险吗？不要错投了！（分红险辨别方法）

分红保险是一类比较特殊的保险，相对于普通类保险来说，分红险的风险性更高，因为这是一类兼具收益和风险的保险。不过在保险市面上，有些产品会在名称中直接注名“分红”二字，有些产品却没有显示“分红”二字，很多消费者在选择的时候也辨别不出。为避免错投，小益教给大家一套辨别分红险的方法。

一、分红险辨别方法

（一）产品一般会打“分红”二字。当然，很多人在没有买这类产品之前，并不知道这是一份保险。这就请你看清合同了。

（二）凡是保额和保费差不多的，建议不要买。第一年交5万时，保额是5万;第二年交10万时，保额是10万;第三年交15万时，保额是15万。这就是理财型分红险的典型特征。

（三）在收益演示时，有低中高的分红，不是以固定利率形式体现，而是以“分享保险公司的投资收益”的形式体现。无论如何“分享”，最终收益也不会高于3.5%，这是精算人员设计分红险产品的原则。

简单讲，由于保险公司的投资渠道都受到保监会的严格监管，基本都是投资于低风险低收益的债券或者现金类资产，而高收益的比如基金，股票等权益类的资产投资占比很少，所以想达到高档的收益率基本是不可能的。

二、分红险的弊端

而分红险最大的问题在于，流动性极低，钱放在里面几十年，而收益率却通胀都赶不上，这意味着，“没有风险，反而是绝对的贬值风险”，也就是客户相当于把钱存在保险公司几十年，还要给保险公司“交管理费”，钱越存越少。

所以，如果不是资源特别充足、为了强制储蓄牺牲点效率也无所谓的的家庭，对于绝大多数钱都需要花在刀刃上的家庭，绝对不建议去购买高保费低保障的分红险。


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