有关存保制度的保险范围、赔额日益趋同，更为统一

由于欧盟的成立,在欧盟国家中,或即将成为欧盟成员国的国家中,有关存保制度的保险范围、赔额日益趋同,更为统一。为了不同国家的金融机构公平竞争的利益,欧盟在这一方面偏离了最佳做法。要求所有成员国实施统一保险限额（2000年对20万欧洲货币单位以下的存款保险）。这将使欧盟内富国的人均保险率低,而穷国的人均保险率高,这样会导致道德危害。然而,强制保险范围及赔付率对富国来说是如此之低,以至于富国,即便是欧盟内并非最富裕的国家实际推行的保险范围及赔付率均较低。因此,从这点来看,道德危害将不成为一个严重的问题。事实；1：,假定道德危害在欧盟内不作为一问题的话,那么欧盟成员国内人均GDP与保险率之间的相互关系将微不足道。然而,对于欧盟体外并希望加入欧盟的国家来说,这却是个问题,因此,它们必须竭力仿效欧盟存保制度保险率的做法,即便是这一保险率是其人均GDP的许多倍的情况下,它们亦必须如此操作。
从全球范围看,在人均GDP与存保制度保险率之间存在着虽小但从统计上看绝对是相反的关系。对这一结论的解释是：穷国比富国提供了相对GDP来说更高的保险率。这一反比关系在除了欧洲以外的所有地区都得到了证实,在非洲尤甚（见表3—4）。这一结论表明,现时阶段道德危害是全球性的,但发展中国家和地区的道德危害比欧洲国家和地区更甚。

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