存款保险的运行机理

在市场经济条件下,金融机构风险无时不有、无处不在,存款性金融机构尤其如此。存款保险不仅是必要的,而且也是可能的。建立存款保险制度的充要性已日益为世人所知晓、明理。然而存款保险制度的顺利运行,则是建立在对存款保险性质、目标、要素全面了解的基础之上的。
存款保险定性论证存款保险制度是指一个国家和地区为了保护存款人的合法利益,维护金融体系的安全与稳定而设立专门的存款保险机构,作为投保机构,各存款性金融机构向保险机构交纳保险费,当投保机构面临危机或破产时,保险机构向其提供流动性资助或代替破产机构在一定限度内对存款者支付存款。
根据存款保险的保险条例,保险机构许诺存款人,一旦投保金融机构不能支付存款时,他们将得到适当的赔偿,这是一种弥补意外损失的方法。从这个意义上看,它具有一般商业保险的共性。但存款保险又是一种独特的保险形式,它在为存款人提供灾难事件的保险要求权的同时,又采取措施尽量避免这类事件的发生。因此,它兼具事前防范和事后处理的双重功效。而在此双重功效中,前者占有特殊地位。实际上,存款保险的作用与其说是赔偿存款,还不如说是避免存款性金融机构被挤兑,特别是恐慌性挤兑的发生。

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