购买了基本医保和商业医保，同时申请理赔时会有冲突吗？

如果让你初次投保医疗保险，一般来说很多人都会选择先投保基本医疗保险，倘若后续需要的医疗保障基本医保给予不了，那就会再购买一份商业医疗保险作为补充。若是生病住院了，也同时投保了基本医保和商业医保，那这两种保险在申请理赔的时候会有冲突吗？

一、医保和商业医疗保险报销时的区别

（一）赔付顺序

如果购买了医保还购买了一份商业医疗保险，出险后，医保与商业保险的理赔顺序是：首先会在医保中先行赔付，在医保赔付完之后，再由商业保险进行赔付。

一般而言，商业医疗保险都会有免赔额，也就是医疗费减去医保赔付的钱以后，需要再减去免赔额，剩余部分商业医疗保险才会根据报销比例进行报销。

（二）医药报销的目录范围

一般而言药品目录中商业保险比医保更广泛，商业医疗保险除了包含所有社保的目录范围还有部分超出目录范围，具体的保障在大家购买医疗保险的时候要仔细查看。

二、医保和商业医疗保险可以同时报销吗？

这个问题我们要分类型而看，商业医疗保险包括费用报销型医疗保险和定额给付型医疗保险。

（一）费用补偿型医疗保险

根据中国保监会《健康保险管理办法》第四条规定，费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。

这里就要用好商业医疗保险的“垫底费”，即商业医疗保险的报销门槛。

由于社保优先商业医疗保险的报销原则，在报销时，社会基本医疗保险报销之后，剩余的医疗费用，商业医疗保险会根据合同报销相应的比例。

因此当花费在一定额度内，就可以走医保，超过了这个额度，超过的部分就由商业医疗保险来按规定报销。

这样不但可以很好地将两者结合，为自己配置了更全面保障，也能够省下选择无“垫底费”的商业医疗保险时贵的那部分保费。


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