多购买一份商业医疗险，先天性疾病理赔不困难

当宝宝还在妈妈肚子里的时候，父母就希望可以拥有一个健康可爱的宝宝，但是有时候天不遂人愿，有些宝宝在出世的时候并不能健健康康，带有先天疾病的孩子不在少数。若没有及时发现或治疗，孩子长大成人，在成人群体中，患有先天疾病的人数就更多了。

如果遇上这种不幸的情况，而你只投保基本医疗保险，可能是不够的，还需要购买额外的商业医疗保险才能负担地起高额的医疗费。

在南京的某个企业里有这样一名工程师张某，他的月收入算是上海中等水平的，业务能力也十分强，因此在工作上小有业绩。

而作为这样的大型企业，往往都会在员工入职后给他们缴纳一种名为商业医疗险的额外险，作为他们平时身体健康的一种保障。

但是有一天在夜晚加班的过程中，张某突然感觉身体十分不舒服，还好他的同事及时发现将其送往医院就诊，诊断结果是先天性心脏病突发。

张某本以为有公司代缴的商业医疗新便可以减少该病的开销，但是当他找到保险公司想要得到理赔时，却被告知该种先天性疾病不在商业医疗险的保障范围之内，这让其十分困惑。

一、商业医疗险具体有哪些保障范围？

商业医疗险指的是投保人或公司按照一定数额向保险公司缴纳保险金，当被保人发生投保范围内的疾病时，保险公司就可以根据保险的具体内容向被保人支出一定数额的医疗费用补偿。

而具体商业医疗保险目前常见的类型有住院津贴型与费用报销型两种：

第一种是保险公司在被保人住院期间每天对被保人的损失进行一定的补偿，这种类型的产品不会与社保或者其它商业医疗险的理赔重复;

第二种则是对被保人由于疾病实际产生的医疗费用提供一定比例的补偿，但是对于报销范围不同的产品存在不同的规定。

有一部分商业医疗保险的保险合同中规定的报销范围必须是符合实际医疗费用在社保报销范围内的，而对于社保或者其它机构取得赔偿的部分保险公司则不会重复赔偿。

而是仅仅给付剩余需要本人支付的部分。而还有一部分中高端的商业医疗险就拥有更广的保障范围，能够不受到医保的限制。


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