融都网贷系统：有保险的p2p，是你的菜么?

据悉，截至2016年2月，P2P平台累计达3944家，而目前与保险公司合作的P2P平台已有近100家。

此外，刚刚成立不到一年的美国P2P保险公司Lemonade，获得红杉资本高达1300万美元的种子轮投资。这笔高达1300w万的种子投资是红杉公司历史上最大的种子轮投资之一。

巨头介入、政策放宽，互联网保险逐渐成为各路资本追逐的对象。那么，国内会不会有人仿效国外市场强互联网属性的P2P保险?伴随P2P行业倒闭、跑路险象环生，等事件，P2P保险又将走向何方?

P2P保险公司的有何特点?

目前的P2P保险公司的两个主要特点：互助保险和保费返还。不同于传统保险，这种P2P运营下的投保团体成员之间是一种互助关系。本质上看来是一种分摊收益和风险的行为。在出现风险时，大家分摊损失。没有出现的话，大家分摊返还的保费，也就是共享收益。因此 ，客户在选择自己的队友之时，会倾向于选择风险低的人群。

而Lemonade这类保险公司还不是完全意义上的互助保险，而是互助保险和传统保险的结合。其运作优点在于出现大额赔付时才需要保险公司介入理赔，大大节省了人力成本。也正是因为如此，P2P保险公司在获客成本、运营成本等存在优势，使得它们有底气进行保费返还 。

平台与保险合作并不意味着高枕无忧

P2P平台定位是信息中介，自身不应提供任何形式的担保。而这对国内的投资者来说，没有担保就意味着自己的钱不安全，就不会在这家平台投资，所以平台就会通过第三方担保机构来增加投资人的安全感，这种背景下就促使了保险公司与P2P平台的联姻。

但是，保险公司保障的内容与具体的险种有直接关系，并非P2P平台只要与保险公司合作，投资者就没有资产损失的风险。

P2P与保险公司的合作在一定程度上提升P2P平台运营中部分风险损失的保障能力，至于是哪种风险则与具体的险种有直接关系。

在融都网贷系统看来，虽然平台与保险公司合作可以提升投资者资金的安全度，但并不意味着资金可以高枕无忧。在选择上首先要看这家平台是否主动公布合作细节，全面透明地展示出具体合作的方式和条款，而不是扯起虎皮做大旗。还要看这家平台与保险公司采取哪种方式的合作。

保险+P2P有几种合作模式?

目前，据融都网贷系统了解，保险+P2P合作的模式主要有以下几种：

1、借款人购买账户安全险

2、借款人购买交易资金损失险

3、借款人投保意外险

4、融资方投保抵押物财产险

5、借款人投保履约信用保证保险

6、融资方投保履约保证保险

7、P2P平台投保风险准备金管理保险

8、相互保险

P2P联姻保险能否成为互金发展的主流?

与担保模式相比，保险公司作为独立第三方，具有更强的风险控制能力和承受能力。凭借其“得天独厚”的优势，保险公司也逐渐成为“去担保”浪潮中的新宠。值得注意的是，虽然和险企有相关合作的平台已有近100家，但有业内人士透露，目前还没有发生过一起理赔。

 

当然，在颁布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，提到了四类金融机构与互联网企业的业务合作，其中对保险行业的表述为“鼓励保险公司与互联网企业合作，提升互联网金融企业风险抵御能力。”由此可见，保险公司与互联网金融其他子行业进行深度合作，不仅能为整个互联网金融行业进行“兜底”，同样也符合当今互联网金融行业发展的主流。

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