甲状腺结节核保通过率高吗？用什么方式投保比较好？

近几年，甲状腺结节患病人数逐年增加，虽然大多数患者的甲状腺结节都是良性的，医生也会告诉你不碍事儿，但在投保时，却被保险公司的健康告知限制了。那么，甲状腺结节到底可不可以投保呢？

一、甲状腺

甲状腺结节是指在甲状腺内的肿块，可随吞咽动作随甲状腺而上下移动，是临床常见的病症，可由多种病因引起。临床上有多种甲状腺疾病，如甲状腺退行性变、炎症、自身免疫以及新生物等都可以表现为结节。甲状腺结节可以单发，也可以多发，多发结节比单发结节的发病率高，但单发结节甲状腺癌的发生率较高。

二、甲状腺结节可有多种病因引起

1.增生性结节性甲状腺肿

碘摄入量过高或过低、食用致甲状腺肿的物质、服用致甲状腺肿药物或甲状腺激素合成酶缺陷等。

2.肿瘤性结节

甲状腺良性肿瘤、甲状腺乳头状瘤、滤泡细胞癌、甲状腺髓样癌、未分化癌、淋巴癌等甲状腺滤泡细胞和非滤泡细胞恶性肿瘤以及转移癌。

3.囊肿

结节性甲状腺肿、腺瘤退行性变和陈旧性出血斑囊性变、甲状腺癌囊性变、先天的甲状舌骨囊肿和第四鳃裂残余导致的囊肿。

4.炎症性结节

急性化脓性甲状腺炎、亚急性化脓性甲状腺炎、慢性淋巴细胞性甲状腺炎均可以结节形式出现。极少数情况下甲状腺结节为结核或梅毒所致。

三、甲状腺结节投保常见处理方式

对于大部分确诊甲状腺结节的朋友来说，生活、工作并无影响。但保险公司毕竟是商业行为，在客户投保时会进行较严苛的健康问询。通常，甲状腺结节投保常见处理方式有以下3种。

1、标准体承保

前几年，保险公司对甲状腺结节基本采取一刀切，除外甲状腺癌或者拒保。目前，有些公司开始进行分类细化，比如甲状腺结节近半年复查超声分级较低或者较小无其他异常，可以标准体承保，具体要求如下：

第一、要去医院做分级超声（并不是所有医院都有条件做）

第二、要求无异常，比如血流信号异常，伴随淋巴结肿大，多发结节等。

第三、采用这种核保政策的保险公司目前只有3-4家，可以选择的范围较小，但对于结节小且病情稳定的朋友来说也算是个福音。

2、除外甲状腺癌承保

这是最最常见的一种情形，也是90%结节朋友投保要面临的投保结果。在我看来，除外也不失为一种好的选择。

首先，甲状腺癌的治疗费用较低，完全可以自己负担。而我们大部分人买保险是为了转嫁那些无力负担的治疗费用，比如尿毒症，肺癌，胃癌等等。

其次，一旦罹患甲状腺癌很难再买到其他保险。如果没有及时储蓄，罹患其他重大疾病医疗费用就成了大问题。

3、延期或者拒保

一般核保认为有癌变倾向会直接拒保，比如多发结节、甲状腺结节伴随了淋巴结肿大、钙化（钙化会刺激癌变）、过大（超过2cm）等情况，有的保险公司都会选择延期或者拒保，即使有的客户穿刺证明了良性，但核保还是无情拒绝了（毕竟，跟保额赔偿比起来，收的那点保费不算什么了）。

四、投保前应该准备什么？

1、近半年的复查超声报告和甲功报告，如果有条件可以做下分级报告。

一般小于1厘米，无其他异常只需要超声报告即可。但是对于钙化，多发或者异常血流信号，有的公司可能还会要求甲功报告。另外，如果医生建议穿刺，穿刺报告也要一起提供。

2、根据情况，在专业人员指导下做投保前准备。

同样的情况，投保不同的保险公司就会出现差异。比如甲状腺结节一级，有的公司会标准体承保，有的公司却要除外承保。最多的是，钙化，血流异常，有的公司却可以除外承保。

最后，君建议：

1、尽早投保。身体一旦出现异常，选择保险会很被动。

2、找专业人员或通过专业的保险平台指导投保。因为一旦出现拒保，会留下拒保记录，以后再买其他保险也是非常麻烦的。