医疗保险需方费用支付办法

医疗保险需方的费用支付是通过医疗保险受益人（被保险人）与保险机构共同分担医疗费用来实现的。为了有效地控制因过度需求造成的医疗费用的过快增长,各国都在加强对医疗保险供方控制的同时,让病人分担部分费用,借以控制由需方产生的费用增长。因此,费用分担制是医疗保险机构支付医疗服务提供者报酬的另一个渠道,是医疗保险机构通过支付制度来调节需求,从而调节医疗保险资源的分配和使用的补充办法。费用分担制大致有以下几种形式：
1.定额（或按比例）自付。被保险人每得到一次门诊或住院服务时,都需自付一定数额（或一定比例）的医疗费用,其余部分全部由医疗保险机构负担。
这种个人负担部分医疗费用的方式叫定额（按比例）自付。如瑞典在社会医疗保险中,病人看病就是采用了按定额（固定数额）自付的办法。瑞典规定,参加了医疗保险的病人去公立医院看病,只需付25克朗,当地保险机构则要付127克朗给当地省议会；到开业医生处看病,病人直接付给医生30克朗,而当地保险机构须付0克朗--540克朗给医生。El本实行的是按比例自付的办法。参加“雇员健康保险”的雇员,本人在接受医疗服务时,个人自付医疗费用的10％,保险机构支付90％；参加“国民健康保险”的人及家属在接受门诊治疗时,患者本人负担30％,住院治疗时,患者本人负担20％。
2.扣除保险。保险方规定,当被保险人就医时,其医疗费用在某个标准数额（通常是最低限额）以下的部分由病人自付,保险机构只支付这个标准数额以上的部分。个人自付的水平也叫“起保线”或“起付线”。如《上海市医疗保险费用结算办法》中就设立了起付线,三级医院起付线为2500元,二级医院为2000元,一级医院为1500元。起付线以上的费用由医疗保险机构支付85％,起付线以下的费用医疗保险机构不支付,由单位与个人共同分担。
3.限额保险。保险机构设立最高支付限额,在这个限额以下的部分由保险机构支付,超出这个水平的医疗费用由病人自己负担。这个最高限额是医疗保险机构支付的“封顶线”。《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》中规定,社会医疗保险统筹基金的“最高支付限额原则上控制在当地职工年平均工资的4倍左右”。所以,当地职工年平均工资的4倍就是社会医疗保险机构支付的“封顶线”。
以上三种费用分担办法各有特点和局限性,在实际的医疗费用支付方式的使用中,往往不是孤立地使用单一的办法,而是将几种办法结合起来使用。

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