特殊疾病保险和长期护理保险

3.特殊疾病保险。是对保险单中指定的疾病治疗给付医疗保险金。特殊疾病保险所保疾病一般属于重大疾病,如心肌梗塞、恶性肿瘤、慢性肾衰竭、重要器官移植、四肢瘫痪、脑中风等,因此,在有些保险单中,特殊疾病保险也叫重大疾病保险。这种保险的一般保险期限为一年,期满可续保。设有定额保险金（如每份10000元）,并按性别和年龄确定每份保险单的年缴费额。保险金也按照指定项目的表列金额给付,如住院、化疗等,设有最高给付限额。
4.长期护理保险。专门用于被保险人接受护理的费用保险。这种保险是由于长期护理费用极高,被护理人难以承受而产生的。长期护理保险在美国健康保险市场上正在逐渐发展和扩大,主要是为了满足老年人的需要。为此,美国全国保险监督管理协会制定了《长期护理保险示范法规》。长期护理保险的保险责任包括24小时的特别护理、非全天护理、不带有治疗性质的护理和家庭护理等。
长期护理的对象主要是没有他人的帮助不能料理自己的基本生活,如不能自己吃饭、穿衣、梳妆、洗澡、走动等的病人。一般被保险人只要不能自理以上项目中的两项活动,就可以获得保险金。另外,在长期护理保险的保单上,对被保险人的年龄有所限制,如50岁～84岁等。长期护理保险一般使用年均衡保险费,保险费的高低取决于被保险人的年龄、保险金数额和保险责任范围等因素。在保险金的给付上,可按每天保险金的最高限额给付。给付期为1年～10年不等,很少有终身给付的情况。

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