附加住院医疗险到底是福星还是鸡肋？（如何正确使用住院医疗保险）*

医疗附加险中的住院医疗险如今在保险市面上的地位略显“尴尬”，有人褒之，也有人贬之，赞赏该险的朋友是因为享受到了附加住院医疗险所带来的保障和待遇，吐槽的朋友则是因为花了几百块钱购买该险后发现并不实用，特别是在生大病的时候发挥不了多少作用，这就使得不少投保附加住院医疗险的朋友又气又恼。众人说法不一，那么住院医疗保险到底是病患的福星还是鸡肋？

一、为什么有些人认为附加住院医疗是无用的？

（一）医疗额度少：一般附加住院医疗险额度在5000-20000元之间，只可以应付小病，绝大多数住院医疗险都不报销自费药，只限社保内用药。而不少人认为即便是发生感冒、肺炎、肠胃炎住院等小疾病是可以自己兜底的，可以风险自留，因此觉得这是觉得附加住院医疗太坑爹原因之一；

（二）必须捆绑销售：市面上能够单独灵活购买的住院医疗险是屈指可数的，数来数去就那么几款，一般的住院医疗险都必须和主险重疾、年金险一起捆绑销售，这样很多人接受不了，明明只想单独买这类险种，价格却整体上涨了很多。

（三）续保性不好：附加住院医疗太坑爹最大的原因还有续保性不好，就是客户交了很多年，但是发生小疾病住院，第一年理赔了，第二年就责任除外或者拒保了，客户理赔体验感较差。

不过这类附加医疗险也分情况，续保性好的住院医疗险：如平安附加的健享医疗、华夏住院费用2014、泰康健康无忧住院医疗险，通常都是保证续保3-5年，对于慢性病患者好，不用担心第二年不续保的情况。


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