医疗费用在免赔额以内，还要不要向保险公司报案？

购买过医疗险的朋友应该了解，很多医疗保险产品都有一个免赔额，出险后，免赔额以内是不给予赔偿的，超出免赔额的那一部分则按比例报销。

案例：小张购买了一份一年期医疗险，在前不久，因为一次小意外事故，右腿骨折了。住院了一周后，花去了2000多的医疗费用，小张想起自己购买的医疗险，赶紧查看了保单合同，他发现自己购买的这份医疗险虽然保额挺高的，但免赔额是1500，小张想着要是这样的话，向保险公司申请报销的话，顶多也就赔个几百块，还有必要联系保险公司申请报销吗？

医疗费用在免赔额以内或是超出免赔额才一点点的情况下，有没有必要向保险公司报案呢？这节课我们就一起来了解一下。

一、免赔额

在意外险的合同里，经常能够看到这样的条款“扣除50元后，对其余额按百分比给付医疗保险金”。

许多意外险的保险条款都有“免赔额”的说明，免赔额是国际通行的保险条款，是医疗分摊的一种形式，又称为自付额，是指保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。只有当被保险人支付的医疗费用超过这一固定额度，保险人才承担开始支付该保险下发生的医疗费用。

二、免赔额的分类

1、绝对免赔额

绝对免赔额是指，如果被保险人的损失低于绝对免赔额，则保险公司不予理赔;若被保险人的损失高于绝对免赔额，则保险公司赔付超出绝对免赔额的部分。

例如，某种医疗险的绝对免赔额是1万元，如果被保险人看病花了9999元，低于绝对免赔额，那么保险公司不予赔付;如果被保险人看病花了10万元，那么保险公司会赔付超出绝对免赔额的9万元。

2、相对免赔额

相对免赔额是指，如果被保险人的损失低于相对免赔额，则保险公司不予赔付;若被保险人的损失高于相对免赔额，则保险公司赔付被保险人的所有损失。

例如，某种意外险的相对免赔额是1万元，如果被保险人发生意外，花费的医疗费用为9999元，则保险公司不予赔付;如果被保险人的损失为10001万元，那么所有的损失都由保险公司承担。

三、免赔额扣费原因：

扣除的免赔额金额不高，低于50元、100元这一金额的小额的费用则由被保险人自行承担，可以减少小额赔付，减少理赔成本。扣除免赔额后，保险公司将按百分比予以赔付是医疗费用分摊的另一种形式，从而有助于保险人将医疗给付保险成本控制在较低的水平。如果保险公司100%赔付的话，被保险人不自付一部分费用，会导致被保险人在就医时滥用检查、药品、治疗或延缓出院等，造成浪费医疗资源。让被保险人自费一部分，那么被保险人考虑到自己的需要承担部分医疗费，也会根据实际的情况医治。这样，既保障了保险人的经济利益，又促进了被保险人对医疗费用的节约。

四、实际赔付

实际赔付是按照保险合同的约定进行计算的。案例中的李女士，她购买的保险条款约定：符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，在扣除100元免赔额后，保险公司在意外医疗保险金额范围内，按其实际支出的医疗费用的80%给付保险金。

五、参照社保报销费用

被保险人理赔时要注意分清可赔付和非赔付的医疗项目。只有自费费用之外的费用保险公司才给付。

保险公司的赔付是参照社保规定的，只有社保规定报销的项目，保险公司才给予赔付，社保规定之外的药品和治疗费用，属于自费的部分，在理赔时应该事先扣除。

被保险人出险后，尽量使用社保可报销范围内的药品和治疗方式，才有利于减轻个人的医疗负担。不过这几年由于社保医保及农村合作医疗的普及，许多市民也明白了社保药品和自费药品的区别，在出险后懂得使用更有利于自己的医疗手段。

被保险人出险后应当及时报案，报案后理赔人员也会及时给予相应的理赔指引，引导客户更好地通过保险保障，减轻自身经济负担。

综上所述，购买了医疗险，尽管出险后医疗费用在免赔额以内或是超出免赔额不多，也还是按照程序，该报案的报案，该申请的申请，通过专业的途径也可以获得一些正确的理赔指导。

关于“医疗费用在免赔额以内有没有必要向保险公司报案”的问题，这节课君就给大家讲到这里了。希望通过以上的讲述，能给大家带来帮助。

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