保险价格和消费者避险心态

（3）保险价格。图3_6中,纵轴表示保险费的附加费,横轴表示疾病发生的概率。根据前面的分析结果可知,随着疾病发生概率P；的增加,消费者愿意支付的附加费也增加；到一定程度之后,随疾病发生概率只的继续增加,消费者愿意支付的附加费将减少。在Pi=0和Pi=1时,人们愿意支付的附加费为0。
因为出售保险的价格不可能等于纯保险费（保险费包括推销、管理和索赔等费用）,所以保险价格（附加费）以AA7表示。保险费随着疾病概率上升而升高的原因是由于事故发生概率上升,索赔申请增多,行政管理费用也会加大。
消费者将会愿意购买P1～P2之间的医疗保险,因为在这两点之间,消费者所支付的保险费低于他愿意支付的金额。消费者若购买保险,他的效用水平将会提高。
若价格上升到BB7线,这时保险费价格高于人们愿意支付的金额,此时人们就不会去买保险。图3—6中的虚线和实线分别表示了在疾病损失较大和较小两种情况下消费者愿意支付的附加保险费。很明显,当具有相同概率时,人们愿意支付的附加费在损失较大时比损失较小时要多,所以,人们对损失较大的疾病会提高其保险费。
（4）消费者避险心态。人们对风险往往会采取不同的态度。大多数消费者都会表现出避险行为,在其财富的效用曲线上就会呈现出边际效用递减的趋势。而且避险心态越重的消费者,效用曲线的递减速度就越快,因此,更愿意支付保险金附加金额以投保。而有些消费者对风险表现出冒险的行为,他们的财富效用曲线就不会表现出递减的趋势,有的甚至是递增的趋势,这样的消费者就不会购买医疗保险。

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