很少人买大额医疗险，大额医疗险到底怎么样？

将医疗保险按照保障额度来划分，可分为大额医疗险和小额医疗险。在国内，大部分消费者还是比较偏向于小额医疗保险，但这并不代表大额医疗险就没有人购买，准确点应该这样说，大额医疗险，在国内曾是极少数人能够购买的保险产品。这也说明还是存在部分想要了解和购买大额医疗险的人。接下来我们就来看下大额医疗保险的具体情况。

这类产品之前主要由外资或者合资保险公司来提供，主要针对人群是外企在华外籍员工，后来逐渐扩展到外企在华员工及其家属。 

一、大额医疗险相关介绍

这几年保险公司以互联网为销售渠道，做了许多重大创新，最突出的表现，就是一批保险公司推出了低保费的大额住院医疗险。众安、平安、泰康和人保，是这方面的先行者，他们或自建平台，或与阿里、腾讯等平台合作，在极短时间内获得大量投保。

今天的大额医疗险，是根据年龄的不同，以每年数百元至两千元左右的保费，为住院医疗提供200万至300万元人民币额度的保障，同时对恶性肿瘤再额外提供200万至300万元的保障（通常会设定一个年度免赔额1万元）。这个保障不仅覆盖基本医保内的医药和治疗费用，同时还覆盖纯自费部分。

我们要理解的是，这类产品，在过往，年度保费差不多是在15000~20000元之间。为什么中国的保险公司能够推出价格如此低廉的保险，它是否具有可持续性？这是一个十分关键的问题。

保险公司从保险产品获得收益，以精算为前提。对于医疗健康类保险，保险公司会通过大量的医疗数据去分析每种疾病发生的概率，保费的测算是根据概率得来。保险公司对自身收益的保障是保险行业正常发展的前提。

简单理解，如果发生的实际赔付超过或接近于“收取的保费+保费投资收入”，那么保险行业就不可能存在。所以保险公司控制自身风险的措施，其实就跟投保人的权益密切挂钩。


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