购买商业医疗保险时，这几个要点不能忽视！

除了我们最熟悉的医保，商业医疗保险也是我国医疗保障体系的组成部分，参保采用的的个人单位自愿参加的原则，理赔则是采用报销理赔的方式，被保险人患病就可以凭借发票报销。正因商业医疗险可以为参保人提供需要的医疗保障，且还是社保的有力补充，因此不少的消费者都十分热衷于商业医疗险。那该险有什么特点？购买时的要点又是什么？

一、商业医疗保险的定义

商业医疗保险是指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。

二、商业医疗保险的特点

（一）保费低，与年龄正相关

商业医疗保险通常以一年期产品居多，理论上随着被保人的年龄增长价格上涨。主要是因为人年纪越大，患病的风险越大。在商业医疗险种，通常有下述规定：

婴幼儿以及年岁偏大的老人不能单独购买医疗险，而且老人（多为50岁以上的老人）投保往往有体检要求。

（二）商业医疗险多数不能保证续保

商业医疗保险虽然保费比较便宜，但是在续保上往往很多人难以连续续保。1年商业保险到期之后，被保险人不一定能够继续续保。产生这种情况，主要有下述几个原因：

保险公司到期续保但调整保费：由于年岁越大，保费越贵，往往商业保险次年所缴纳的保费要比前一年多。

保险公司到期拒绝再次承保：这种情况多数出现在第一年出现理赔的情况，保险公司已经承担了理赔损失，故而部分保险公司第二年则不会再次续保。

到期产品停售保险公司无法承保：这种情况出现的不多，往往由于保险公司调整产品销售策略所致，故而不会再次承保。

三、商业医疗保险购买要点分析

商业保险虽然保费比较便宜，但是还是有一定的门槛的。消费者在购买商业保险的时候需要注意三大要点：续保条款、免赔额、健康告知。

（一）续保条款

市面上可以保证连续续保的医疗保险并不多，如果遇上了可以保证续保的保险产品需要抓住。除此之外，倘若自己挑选的保险产品都不能保证续保，消费者也不能忽视续保条款内容，选择相对有利的保险投保。


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