想买到实用且实惠的商业医疗险，必须了解以下这个五个关键点！

有时候，生病不可怕，可怕的是病能治，却没有钱治，这是现实的无奈，也是保障不足的体现。其实现在很多人都参加了医保，但是这拥有的也仅是基本的医疗保障，想在生病的时候不为医疗费用担心，需要配置更加充足的保障，那就需要额外投保商业医疗保险。而想要投保到实用且实惠的商业医疗险，必须了解以下这个五个关键点。

选购医疗险，必须了解的5大关键：

一、续保

买医疗保险，很多人看重续保，即“可持续投保的稳定性”。但现在国内的医疗险的保险产品，基本都属于短期型消费型产品，需要逐年交费续保。不少医疗险如果您当年发生了理赔，次年再想续保，就有可能面临被拒保或是要求提高保费等情况。

如果不能确定续保，很有可能存在“年轻时买了用不上，年老时想用买不了”的尴尬局面。因此，如果一款医疗险规定：当年理赔不影响次年续保、续保无需再次审核、续保无需健康告知，这样的医疗险就很人性化，值得考虑。

二、价格

30岁买保险300元左右就能买到很好的百万医疗险，而一旦超过45岁以后投保一年期的百万医疗险，随随便便都是千元以上。

随着年龄增加，商业医疗保险价格上涨的幅度是很多想买保险的成年人无法忍受的。人一旦过了55岁，每年投保难度以及潜在的理赔难度都很高，有些医疗险干脆就不能买了。

医疗保险的价格与年龄直接挂钩。对于刚步入社会的年轻人，如果不能负担动辄几千元的长期重疾险，建议购买一份几百元的百万中端医疗险，来避免短期重疾风险所带来的财务压力。

三、免赔额（有0免赔的产品）

曾经听有人埋怨，花300多元投保了一份300万保额的医疗险，生病住院花了9000多，竟然一分钱都不赔！太坑了！可果真如此吗？

举个例子：

一份保额100万的医疗险，保险条款约定免赔额为1万。赵先生住院花费9999元，小于1万元的免赔额，保险公司不予理赔；金女士住院花费5万元，超过免赔额1万元，可参与理赔。

上面提到的9000元也是因为没有达到免赔额才不予理赔。一般来说，免赔额就是保险公司设定的一个额度，当超过这个额度时保险公司才予以理赔。目前市面上的百万医疗大多都是一万免赔额，也有0免赔或家庭共用一个免赔额的。

日常生活中，1万以下小额医疗支出完全可以作为自留风险，真正威胁我们的是那些动辄数万、数十万、几十万的大额医疗支出。所以，像一万免赔额这样的百万医疗险也是可以理解的，值得考虑。当然，如果觉得1万免赔额不足的话，可以买一份0免赔额的住院险搭配补充。


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